自動車保険

代車の事故は保険の適用はできるかは「加入条件」による

代車に乗っていたときに事故を起こした、または事故を起こしたため代車が必要になってしまうということはよくある。

そのためあなたも「代車と保険の関係について知っておきたい」と思っていますよね。

また少し自動車保険について詳しく知っている人は

  • 自動車保険には「代車費用特約」というものがあるらしいけど…
  • 代車を借りたときに「もし事故を起こしたらあなたの保険で」と言われたけど…

など、やはり気になることは山のようにあるでしょう。

これらの疑問は、実は解決しておかなければ「事故の相手や業者にうまく丸めこまれる可能性がある」といえるため、きちんと解決しておく必要があります。

そこで筆者が元自動車保険営業マンとして、保険と代車の関係について詳しく解説していきましょう。

また最後には「万が一に備える1日保険」や「お得な自動車保険に加入する方法」についても読みやすく解説していくので、ぜひご覧くださいね。

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1.代車の事故は「自分の保険で修理」が原則

あなたが車に乗っている以上、車検などのタイミングで代車を借りることはよくありますよね。

しかし、代車には「事故による損傷などが合った場合には、お客様が加入している自動車保険を使用させていただきます」という文言が書かれていることが多いことにお気づきでしょうか。

つまりあなたが借り物である代車に乗っていて起こしてしまった事故に関しては、実は「あなた自身が加入している保険が適用される」といえるのです。

そのため代車に乗っているときこそ事故に気をつけなければならないといえます。

またこの条件は代車だけではなく、一般的なレンタカーにも当てはまりますから、万が一の事故の際には「代車と同様にあなたの車で加入している自動車保険が適用される」とおぼえておきましょう。

とはいえ今現在、車を持っておらず無保険状態である場合には代車やレンタカーを借りること自体が「危険」ですから、後述する「1日保険」への加入がオススメです。

代車やレンタカーを借りることは、自分の車で運転することよりも回数が少ないため、実際には「事故を起こしたときの代車」について考えるべきです。

そこで次章では、自分が乗っている車が事故を起こしたときの代車について、解説していきましょう。

2.事故を起こしたときに代車は「条件付き」で借りられる

事故を起こしたときに関しては、正直なところ「保険を使うかどうかは条件によって変わる」というのが本音です。

というのも

  1. 自分が事故を起こした場合
  2. 事故に巻き込まれた=被害者の場合

という2パターンで大きく変わるからです。

そこで以下にそれぞれのパターンを分けて解説していきましょう。

パターン1.自分が事故を起こした場合

自分が事故を起こした場合には、あなたの保険から代車費用を補償してもらうことができます。

つまり「保険の適用がされる」ということになるのです。

ただし2点、注意すべきポイントがあります。

まず1点目は「等級」についてです。

あなたはご存知だと思いますが、自動車保険の特徴として保険使用がなければ次契約の際に1等級アップします。

しかし代車費用特約を利用する場合は他に車両の修理などが必要な状況となるでしょうから、基本的には保険使用に伴い等級ダウンしてしまうのです。

※代車費用特約そのものを使用しても等級ダウンの対象とはなりませんが、代車が必要=修理が必要であることが多いため、結果的に等級ダウンになることが多い

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そして2点目は「そもそも代車費用特約に加入しているかどうか」です。

実は事故によって保険適用のもと代車を借りたい場合には、代車費用特約(レンタカー費用特約)をあなた自身の保険に付帯させなければなりません。

しかしすべてが自動的に付帯される自動車保険ではないため、仮に付帯されていない場合には「自腹」となってしまうのです。

以上のことから、安易に「事故が起きても代車は大丈夫」と思ってしまうことは危険であり、また余分な出費を生むことになります。

パターン2.事故に巻き込まれた=被害者の場合

一方、あなたが事故に巻き込まれ「被害者」となった場合には、「相手の保険を使う」ことで代車を借りられます。

そのため被害者となった場合には保険会社指示のもと、指定の修理工場やレンタカー会社から代車が借りられ、あなた自身に実質的な負担はないと思ってください。

ただし、今「実質的な」と述べたのには理由があります。

実は事故の相手が加害者であるにも関わらず、なかなか相談に乗ってくれない場合には「代車費用の対象と認められるまで、自己負担し続けなければならない」という現状があるからです。

特に追突事故のように、あなた自身の過失割合が「0」である場合には、自分の保険会社は相手と交渉することができなくなってしまいますので、自己負担をする可能性があるということになります。

当てられ損になってしまうかもしれないため不安でしょう。

しかしこの場合には、弁護士費用特約によって弁護士を介入させることで、大方解決することができます。

そしてあなたの自己負担は「少しの間」である場合が多く、後できちんと費用の返金を受けることができますから安心してくださいね。

また弁護士費用を使った場合の等級はダウンせず、相手の等級がダウンするだけですから心配する必要はありません。


以上の説明から、事故のときに代車が保険使用によって借りられるということがわかったでしょう。

そしてあなた自身の負担金額については、基本的に「保険使用に伴う等級ダウンのみ」であるため、安心したかもしれませんね。

しかし「代車にかかる費用はすべて保険でまかなうことができる」というわけではありません。

なぜなら代車を保険で借りることはできたとしても、あなた自身が支払う費用は発生するからです。

3.代車を借りた場合の費用は自己負担と「保険会社の補償」の2通り

通常、代車を借りたときに発生する費用は下記のとおりです。

  • ガソリン代
  • 整備費用
  • レンタカー代

しかし代車を借り、あなた自身が使用する場合にはガソリン代が必要になります。

つまり「あなたの持ち出し費用は発生する」ということになるのです。

もちろんレンタカー代や整備費用に関しては、管理している業者が負担するものですから関係ありません。

しかし「すべて保険でまかなうことができる」と思っていた場合には、少しがっかりしてしまうかもしれませんが、諦めるほかありません。

それよりも「保険料をお得にして、いつものガソリン代の何割かを浮かす」ことのほうが重要でしょう。

その方法については最後に説明していきますので、楽しみにしていてください。

またあなたが車を持っていないため無保険だとしても、レンタカーなどの運転をするときだけは保険に加入すべきです。

なぜならその状態で万が一の事故を起こした場合、最悪の状況となってしまう可能性があるからです。

次章にて詳しく説明していきましょう。

4.保険に加入していなかったときは最悪

普段は車に乗らないから保険には入っていない」ということはよくあります。

しかし同じくらい「レンタカーを借りて出かける」ということもよくあります。

つまり何が言いたいのかというと、無保険にも関わらずレンタカーを借りて事故をした場合、その車の自賠責保険で対人賠償をする以外のことはできなくなるのです。

ということは

  • 事故によって民家を壊してしまった
  • 事故でレンタカーそのものの修理が必要になった

などの場合、無保険だと数百万円~数億円という単位で賠償しなければならなくなってしまうということになります。

この状態は「最悪」ですよね。


そこで筆者としてはレンタカーや代車を借りるときだけ、先程から何度か触れている「1日自動車保険」に加入すべきだと結論づけています。

この1日自動車保険は手続きをネットやコンビニなどですることができ、さらに500円程度から加入することもできますから、実は非常にお手軽かつ「身を守る武器」ともいえるのです。

そのためぜひ無保険の場合には、レンタカーや人の車を借りるときだけでも構いませんので、ぜひ1日自動車保険を利用してくださいね。

より詳しい説明は下記のリンクに述べていますから、コチラも併せてご覧ください。

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また、代車と保険の重要性に気がついたあなたが「代車費用特約がついていてもお得な自動車保険に加入したい」と思っている場合には、次章にてご紹介している「自動車保険一括見積もり」というサービスの利用がオススメです。

このサービスを利用することで、実は代車費用特約を無視できるほどお得な自動車保険が見つかるため、保険料を抑えたいあなたにとって最もマッチしたサービスともいえるのです。

5.代車費用特約付きのお得な自動車保険は「自動車保険一括見積もり」で見つかる!

本章では、自動車保険のプロである筆者がオススメしている「自動車保険一括見積もり」というサービスについて、詳しく解説していきましょう。

本章が最終章であり、あなたがお得になるためには最も重要な部分ですから、ぜひこのまま最後まで読み進めてくださいね!

自動車保険一括見積もりとはどのようなサービスなのか

自動車保険一括見積もりとはインターネット上のサービスのことで、サービスと提携している最大20社もの保険会社に一括して、ほとんど同じ条件の保険見積もりを依頼することができます。

そのためあなたは一度の申込みをするだけで、複数の保険会社の中から「最も年間保険料の安い自動車保険」を探し出すことができるのです。

また申込方法に関しても非常に簡単で、

  • あなたが乗っている車に関する情報(車種や年式、年間走行距離など)
  • あなたが必要としている補償内容に関する情報(車両保険の有無や損害賠償限度額など)
  • あなた自身に関する情報(見積もり提示のためのメールアドレスや氏名など)

を入力するだけであるため、早い人で2分、遅い人でも5分前後あれば十分に申込みを完了させることができます。

つまり自動車保険一括見積もりは「最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるサービス」ということができ、お得になりたいあなたにとっては最適なサービスなのです。

とはいえまだ不安がありますよね。

その理由は「個人情報の入力には不安がある」「一括〇〇というサービスは申し込み後にしつこく電話がかかってきそうで嫌だ」というものでしょう。

そこで次に、自動車保険のプロである筆者が、自動車保険一括見積もりは安心して利用することのできるサービスなのか説明していきますので、そのままご覧ください。

安心して利用することはできる

先に結論を述べておきますが、自動車保険一括見積もりは「安心して利用することができるサービス」ということができます。

なぜなら当サイトでご紹介している自動車保険一括見積もりは、すべてが大手企業によって運営されているため「個人情報保護方針(プライバシーポリシー)」がしっかりと明記されており、結果的にあなたの個人情報が不正に使用されることは無いからだ。

また自動車保険一括見積もりと提携している保険会社に関しても、あなたが一度は耳にしたことのあるような大手保険会社ばかりですから、やはり個人情報の取扱には最新の注意を払っており、あなたの個人情報が不正に使用される可能性や流出してしまう危険性は皆無に等しいのです。

そのため自動車保険一括見積もりの申込みをするにあたり、個人情報の入力は心配ないと思ってください。


また申し込み後の電話勧誘に関しては、実は一切ありません。

というのも自動車保険一括見積もりを経由して保険会社に保険見積もりを依頼すると、ハガキ(DM)またはメールにて保険見積もりや、オトクなプレゼントキャンペーンの案内が提示されるだけであり、あなたに迷惑がかかることはないのです。

仮にキャンペーンの案内が邪魔だと感じた場合でも、簡単に配信の停止依頼をすることができますから、やはり安心できると思ってください。

以上のことから自動車保険一括見積もりは、最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるだけでなく、「安心して利用することのできるサービスである」ということができるのです。

そのためぜひ一度、簡単な申込みをして利用してくださいね。

意外なほどお得な保険料が提示され、満足できること間違いなしですよ!

【2018年最新】自動車保険一括見積もりサイトのオススメ

ここまでお読みいただいて、「自動車保険一括見積サービスって結構いいかも」と思っていただけた方が次に気になるのは、じゃあ具体的にどこで一括見積もり取ればいいの?」ではないでしょうか?

正直、自動車保険一括見積サービスは「ただの窓口」に過ぎませんので、どのサービスで見積もりを取ってもあまり損得はありません。

自動車保険一括見積サービスには大小さまざまなサイトが存在していますので、あまりに新しかったり、運営会社がハッキリしないところは避け、

  • 運営会社が大きい
  • 長期に渡ってサービスが継続している
  • 多くの保険会社が加盟している

のポイントを満たすサイトを選ぶべきだと考えています。

そういう視点で筆者が選んだ自動車保険一括見積サイトをオススメ順でにしてみました。

実際に自動車保険一括見積もりを申し込みました!
下記のように各保険会社よりハガキで見積りが届きます。

自動車保険一括見積りのハガキ自動車保険一括見積りのハガキ

第1位:1998年から運営と一番の歴史をほこる「保険スクエアbang!」

保険スクエアbang!保険スクエアbang!
  • 最大19社から見積もりが取れる
  • 元東証マザーズに上場の株式会社ウェブクルーが運営(2017年現在は上場を廃止)
  • 1998年から自動車保険一括見積サービスを開始した、運営歴19年の老舗

保険スクエアbang!公式サイト

第2位:参加保険会社数がNo.1「保険の窓口インズウェブ」

保険の窓口 インズウェブ保険の窓口 インズウェブ
  • 最大20社から見積もりが取れる
  • 利用者累計900万人
  • 2000年に自動車保険一括見積サービスを開始した、17年の実績
  • gooランキング調べでは利用者数、使いやすいさ、わかりやすさ、安心度No.1(2016年4月調査)
  • SBIホールディングス(東証一部)が運営

保険窓口インズウェブ公式サイト

第3位:家電などが当たるキャンペーンを実施「価格.com 自動車保険」

価格.com 自動車保険 比較・見積もり価格.com 自動車保険 比較・見積もり
  • 最大18社から見積もりが取れる
  • 国内No.1の比較サイト価格.comが運営(※Nielsen Online 2016年4月調査)
  • 東証一部上場
  • 抽選で3ヶ月に一度20名に家電が当たるキャンペーンを実施

価格.com 自動車保険の公式サイト

第4位:アンケート回答でコシヒカリがもらえる「楽天 保険一括見積り」

楽天 保険一括見積もり楽天 保険一括見積もり
  • 最大6社から見積もりが取れる
  • 東証一部上場
  • 年間22万人が利用
  • 見積もり完了後にアンケート回答でコシヒカリ1等米がもらえる

楽天自動車保険一括見積もり公式サイト

一目で分かる!自動車保険一括見積もりの比較表

また、各サイトに加盟する保険会社とサイトの基本情報を整理してみました。

確認項目 インズウェブ 保険スクエアBang! 価格.com 楽天
上場 上場(SBIホールディングス) 非上場(ウェブクルー) 上場 上場
サービス開始 2000年 1998年 不明 不明
利用料 無料 無料 無料 無料
一括見積入力時間 5分 5分 5分 5分
保険会社 オリコン満足度ランキング 最大20社 最大19社 最大18社 最大6社
イーデザイン損保 1位
セゾン自動車火災 2位
ソニー損保 3位
チューリッヒ 4位
アクサダイレクト 5位
AIU保険 6位
三井ダイレクト損保 7位
富士火災海上 8位
SBI損保 9位
日新火災海上 10位
東京海上日動火災 11位
損保ジャパン日本興亜 12位
朝日火災海上 13位
三井住友海上火災 14位
そんぽ24 15位
共栄火災海上 16位
あいおいニッセイ同和 17位
チャブ保険
セコム損保
ゼネラリ
全労済

※2018年5月時点の情報です。
※入力時間は筆者が実際に試した実績ですので、目安として参考ください。

この表を見ても、上位3サイト(保険の窓口インズウェブ、保険スクエアbang!、価格.com)は、ほとんどの評価上位の保険会社が加盟していることがおわかりいただけるかと思います。

正直なところ、1~2社ぐらいしか差がなく、上位保険会社はこの3サイトであれば参加しているので、どこを申し込んでも同じです。

そうなると逆に迷ってしまうかもしれませんが、一番歴史があり安心実績の「保険スクエアbang!」を筆者はオススメします。

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6.まとめ

以上、代車と保険の関係についての解説を終了するため、最後に今回の内容をまとめていきましょう。

  • 代車で事故をしたときには、自分が加入している保険の使用が原則である
  • 事故を起こしたときには条件にもよるが、保険で代車費用をまかなうことができる
  • 無保険でレンタカーを借りる場合にはリスクに備えられる「1日自動車保険」がオススメ

・代車費用特約が無視できるほどお得になる「自動車保険一括見積もり」は本当にオススメできる

 

 

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