自動車保険

自動車保険は限定的にクーリングオフがある!条件と賢い保険加入はプロに任せろ

間違った商品を購入したときや、重要事項の説明なく商品を購入してしまった場合に、頭をよぎる「クーリングオフ」という制度。

実は自動車保険の契約をした後にも、多くの人が

  • 間違ったため、クーリングオフによって契約を白紙にできないだろうか
  • クーリングオフって、物ではない自動車保険でも利用できるのだろうか
  • クーリングオフができない場合、どうなってしまうのだろう…

など、「とにかく白紙に戻したい」と思っています。

あなた自身も、そう思っていませんか?

先に結論を述べておくと、「限定的な条件でクーリングオフができるケースもある」というのが本音です。

ただしむやみにクーリングオフをしようと思っても、結局できずに損をしてしまうケースもあります。

損するのだけは嫌ですよね。

そこで今回は、自動車保険の営業マンとして保険代理店に勤務していた筆者が、自動車保険のクーリングオフについて詳しく解説していきましょう。

きちんと読み進めていただければ、あなたが現状でクーリングオフ可能かどうか、また賢く自動車保険を選ぶ方法について理解することができますよ。

【裏技】同じ保証内容なのに保険料が半額に!?

自動車保険料は、保険会社によって差が激しいのをご存知ですか?

実際に筆者は親から紹介された大手保険会社で12万だった保険料が、三井ダイレクトに変えて5万円になりました。

なので、複数の自動車保険会社から見積もりを取ってください。

と言われても面倒ですよね・・・

そこでオススメなのが「保険スクエアbang!」の自動車保険一括見積りサービスです。

自動車保険一括見積りサービスは、1回ネットで申し込むと、大手を含めた各保険会社からメールでの見積もり結果が瞬時に届く&後日に見積もりのハガキが郵送で届きます。(営業電話などは一切掛かってきません。)

自動車保険一括見積りのハガキ

これを使えばカンタンに最安値の自動車保険が見つかります。

同じ保証内容なのに・・・半額以上安くなるかも!?

特に親や知人から紹介された人は半額以上安くなる可能性大

【2分完了】保険スクエアbang!で最安値をチェック

1.自動車保険にはクーリングオフ制度がある

自動車保険のクーリングオフ制度に関しては、実は保険業法上で述べられています。

(保険契約の申込みの撤回等)

第三百九条 保険会社等若しくは外国保険会社等に対し保険契約の申込みをした者又は保険契約者(以下この条において「申込者等」という。)は、次に掲げる場合を除き、書面によりその保険契約の申込みの撤回又は解除(以下この条において「申込みの撤回等」という。)を行うことができる。

一 申込者等が、内閣府令で定めるところにより、保険契約の申込みの撤回等に関する事項を記載した書面を交付された場合において、その交付をされた日と申込みをした日とのいずれか遅い日から起算して八日を経過したとき。

~中略~

四 当該保険契約の保険期間が一年以下であるとき。

※引用元:電子政府の総合窓口e-GOVの「保険業法」より

ただしご覧いただくと分かる通り、「1年以下である場合を除き」という、超限定的な条件でのみクーリングオフが可能なのです。

つまり、1年超の「長期自動車保険」で契約している場合のみ、クーリングオフ制度の対象となると覚えておきましょう。※1年契約をしている人は、次章にて専用の制度を紹介していますのでご覧ください。

あわせて読みたい
代理店型の自動車保険であれば「長期自動車保険」がオススメである理由自動車保険には 代理店型…店舗で加入するタイプの自動車保険 通販型…ネットや電話で加入するタイプの自動車保険 ...

また仮に長期自動車保険をクーリングオフしたい場合は、契約日またはクーリングオフの説明書を受け取った日の「どちらか遅い日」から8日以内に書面で申し入れをしなければなりません。

書面は下記のイラストを参考に、ハガキの裏面に記載すれば大丈夫です。

契約の解除通知契約の解除通知

そして注意点としては、

  • コピーを取る
  • 特定記録、簡易書留を利用して、記録に残るようにする(発信日の証明になる)

という点で、あくまで契約撤回を申し出た証拠を残すと覚えておきましょう。

とはいえ、長期自動車保険はあまり浸透していないため、結果的に1年契約の自動車保険の人が圧倒的に多いのも事実。

そこで次章では、1年契約の人が利用できるクーリングオフのような制度について説明していきましょう。

2.保険会社が個別にクーリングオフ制度を用意しているケースもある

法律上、1年契約の自動車保険ではクーリングオフをすることができませんが、実は保険会社が個別に同様な制度を用意しているケースがあります。

例えば、筆者が現在加入しているチューリッヒの自動車保険では、下記のようになっています。

当社ではお客様に安心してご契約いただけますよう、インターネットでのご契約には「クーリングオフ制度」を設けております。ご契約者は下記の手続き方法にしたがい、「クーリングオフ」のお申出を行うことにより、お申込み(ご契約)の撤回、解除を行うことができます。「クーリングオフ」の申出があった場合には、すでにお支払いいただいた保険料を速やかに返戻させていただきます。

■お手続き期間

お客様が保険証券を受け取った日より8日以内となります。お手続き書面の消印日を基準として判断させていただきます。

※ お手続き期限を過ぎた場合、クーリングオフのお申出は受付けできませんのでご了承ください。

■お手続き方法

書面(ハガキまたは封書)に、以下の項目を明記し、ご署名・ご捺印のうえご郵送ください。後日当社よりクーリングオフの受付け後に返信用封筒をお送りいたしますので保険証券をご返送ください。

※ お電話、ファックス、Eメールなどでのお申出は受付けできませんのでご容赦ください。

郵送先 : 〒182-0026 東京都調布市小島町1-32-2 京王調布小島町ビル チューリッヒ保険会社 カスタマーケアセンター

  • 下記の○○保険契約(自動車保険契約、二輪自動車保険契約、傷害保険契約のいずれかをご記入ください)をクーリングオフします。
  • 契約者の郵便番号・住所・電話番号
  • 契約者フルネーム署名・捺印
  • 証券番号・証券受取日
  • 保険料返戻口座(銀行名・支店名・預金種類・口座番号・口座名義)

※引用元:チューリッヒの「クーリングオフについて」より

このように、チューリッヒではお客様が保険証券を受け取ってから8日以内であれば、書面での通知を持ってクーリングオフを受け付ける旨を定めています。

また他の保険会社でも同様の制度を定めているケースも少なくはありません。

とはいえ、クーリングオフをあてにしてしまうと、正直なところ「危険だし損する可能性がある」というケースもあります。

一体どういうことなのか、次章にて説明していきましょう。

3.自動車保険クーリングオフの2つの注意点

クーリングオフを利用するには、手間がかかることは簡単に予想できますよね。

ただし、それ以外の部分で危険または損ということができるケースもあります。

該当するケースを下記に2点挙げましたのでご覧ください。

  1. クーリングオフが認められない場合は「中途解約」で損する
  2. 補償内容は期間中でも変更可能である

それぞれ以下に分けて説明していきますのでご覧ください。

注意点1.クーリングオフが認められない場合は「中途解約」で損する

そもそも保険会社がクーリングオフ制度を定めていない、もしくは定められた期間をオーバーしている場合には、クーリングオフ制度を活用することは不可能です。

その場合には、あなたの良しによって「中途解約」をすることになるのですが、実はお金の面で損してしまうことになります。

というのも自動車保険では満了日を迎える前に解約すると、短期率という「早期解約のペナルティ」が掛けられ、結果的に支払った分の保険料よりも返金額が少なくなるのです。

そこで実際に筆者が、年間6万円の保険料だと仮定した場合の短期率と返戻金について、比較一覧表を作成しましたので、ご覧ください。

経過日月数 年間保険料(円) 12か月での
均等割り金額(円)
短期率 返戻金(円) 均等割り(円)-返戻金(円)
7日 60,000 58,849 10% 54,000 4,849
15日 57,534 15% 51,000 6,534
1ヶ月 55,000 25% 45,000 10,000
2ヶ月 50,000 35% 39,000 11,000
3ヶ月 45,000 45% 33,000 12,000
4ヶ月 40,000 55% 27,000 13,000
5ヶ月 35,000 65% 21,000 14,000
6ヶ月 30,000 70% 18,000 12,000
7ヶ月 25,000 75% 15,000 10,000
8ヶ月 20,000 80% 12,000 8,000
9ヶ月 15,000 85% 9,000 6,000
10ヶ月 10,000 90% 6,000 4,000
11ヶ月 5,000 95% 3,000 2,000
12ヶ月 0 100% 0 0

※出典元:ソニー損保の「短期料率(短期率)」より

今回のケースでは支払った保険料の均等割り分の金額と、短期率による返戻金の最大差額が14,000円にもなりました。

つまり約20%以上も損していることになるのです。

そのため、クーリングオフが使えない場合には「返戻金が最大20%以上も下がってしまう」ということを覚えておいてください。

注意点2.補償内容は期間中でも変更可能である

自動車保険をクーリングオフしたくなる場合、意外と多い理由のひとつに「補償内容を間違えた」というものがあります。

その場合には、実はクーリングオフではなくても、保険契約を結んだ後に補償内容を変更することができるため、安心してください。

実際の手続きとしては、

  • 保険会社または保険代理店に連絡(ネットから申し込みの場合は「補償の変更」から)
  • 変更したい補償内容を伝える
  • 差額分の請求(または返金)がされ、契約続行

というだけの簡単手続きです。

つまりクーリングオフするための書面作成や連絡など、精神的・時間的なコストがかからずに解決させることが可能なのです。

そのため筆者としては、補償内容に悩んでクーリングオフを検討している場合には、「単純に補償内容を変更すればいい」と断言します。


以上が自動車保険のクーリングオフに関する注意点でしたが、「できれば最初から問題なく自動車保険に加入したい」と思いますよね。

そこで次章では、賢く満足のいく自動車保険選びの方法について、紹介していきましょう。

4.最初から賢く自動車保険に加入するなら「補償選び」と「保険会社選び」が重要

最初から賢く自動車保険に加入する場合、重要なのは

  1. 補償選び
  2. 保険会社選び

の2つです。

補償選びに関しては人それぞれ条件が異なるため、こちらのリンク(自動車保険おすすめ)を見て設計すれば間違いのないプランニングが可能です。

ただ、保険会社選びについては正直なところ

  • 事故対応をはじめとする顧客対応は、どこも満足度が高く似たり寄ったり
  • 選べる補償内容なども、各社しっかり補償されるため問題ない

というのが現状。

そのため比較する場合には「保険料」が一番分かりやすいといえます。

とはいえ実際に複数の保険会社で保険見積もりを作成し、比較していくのは面倒くさいですよね。

そこで筆者がオススメするのが「自動車保険一括見積もり」というサービスです。

サービスの詳細は下記にしていきますが、超カンタンに最安の自動車保険が探し出せますから、「賢く間違いない自動車保険を選ぶ」という目的を達成することができますよ!

自動車保険一括見積もりとはどのようなサービスなのか

自動車保険一括見積もりとはインターネット上のサービスのことで、サービスと提携している最大20社もの保険会社に一括して、ほとんど同じ条件の保険見積もりを依頼することができます。

そのためあなたは一度の申込みをするだけで、複数の保険会社の中から「最も年間保険料の安い自動車保険」を探し出すことができるのです。

また申込方法に関しても非常に簡単で、

  • あなたが乗っている車に関する情報(車種や年式、年間走行距離など)
  • あなたが必要としている補償内容に関する情報(車両保険の有無や損害賠償限度額など)
  • あなた自身に関する情報(見積もり提示のためのメールアドレスや氏名など)

を入力するだけであるため、早い人で2分、遅い人でも5分前後あれば十分に申込みを完了させることができます。

つまり自動車保険一括見積もりは「最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるサービス」ということができ、お得になりたいあなたにとっては最適なサービスなのです。

とはいえまだ不安がありますよね。

その理由は「個人情報の入力には不安がある」「一括〇〇というサービスは申し込み後にしつこく電話がかかってきそうで嫌だ」というものでしょう。

そこで次に、自動車保険のプロである筆者が、自動車保険一括見積もりは安心して利用することのできるサービスなのか説明していきますので、そのままご覧ください。

安心して利用することはできる

先に結論を述べておきますが、自動車保険一括見積もりは「安心して利用することができるサービス」ということができます。

なぜなら当サイトでご紹介している自動車保険一括見積もりは、すべてが大手企業によって運営されているため「個人情報保護方針(プライバシーポリシー)」がしっかりと明記されており、結果的にあなたの個人情報が不正に使用されることは無いからだ。

また自動車保険一括見積もりと提携している保険会社に関しても、あなたが一度は耳にしたことのあるような大手保険会社ばかりですから、やはり個人情報の取扱には最新の注意を払っており、あなたの個人情報が不正に使用される可能性や流出してしまう危険性は皆無に等しいのです。

そのため自動車保険一括見積もりの申込みをするにあたり、個人情報の入力は心配ないと思ってください。


また申し込み後の電話勧誘に関しては、実は一切ありません。

というのも自動車保険一括見積もりを経由して保険会社に保険見積もりを依頼すると、ハガキ(DM)またはメールにて保険見積もりや、オトクなプレゼントキャンペーンの案内が提示されるだけであり、あなたに迷惑がかかることはないのです。

仮にキャンペーンの案内が邪魔だと感じた場合でも、簡単に配信の停止依頼をすることができますから、やはり安心できると思ってください。

以上のことから自動車保険一括見積もりは、最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるだけでなく、「安心して利用することのできるサービスである」ということができるのです。

そのためぜひ一度、簡単な申込みをして利用してくださいね。

意外なほどお得な保険料が提示され、満足できること間違いなしですよ!

【2018年最新】自動車保険一括見積もりサイトのオススメ

ここまでお読みいただいて、「自動車保険一括見積サービスって結構いいかも」と思っていただけた方が次に気になるのは、じゃあ具体的にどこで一括見積もり取ればいいの?」ではないでしょうか?

正直、自動車保険一括見積サービスは「ただの窓口」に過ぎませんので、どのサービスで見積もりを取ってもあまり損得はありません。

自動車保険一括見積サービスには大小さまざまなサイトが存在していますので、あまりに新しかったり、運営会社がハッキリしないところは避け、

  • 運営会社が大きい
  • 長期に渡ってサービスが継続している
  • 多くの保険会社が加盟している

のポイントを満たすサイトを選ぶべきだと考えています。

そういう視点で筆者が選んだ自動車保険一括見積サイトをオススメ順でにしてみました。

実際に自動車保険一括見積もりを申し込みました!
下記のように各保険会社よりハガキで見積りが届きます。

自動車保険一括見積りのハガキ自動車保険一括見積りのハガキ

第1位:1998年から運営と一番の歴史をほこる「保険スクエアbang!」

保険スクエアbang!保険スクエアbang!
  • 最大19社から見積もりが取れる
  • 元東証マザーズに上場の株式会社ウェブクルーが運営(2017年現在は上場を廃止)
  • 1998年から自動車保険一括見積サービスを開始した、運営歴19年の老舗

【2分完了】保険スクエアbang!で最安値をチェック

第2位:参加保険会社数がNo.1「保険の窓口インズウェブ」

保険の窓口 インズウェブ保険の窓口 インズウェブ
  • 最大20社から見積もりが取れる
  • 利用者累計900万人
  • 2000年に自動車保険一括見積サービスを開始した、17年の実績
  • gooランキング調べでは利用者数、使いやすいさ、わかりやすさ、安心度No.1(2016年4月調査)
  • SBIホールディングス(東証一部)が運営

【2分完了】保険窓口インズウェブで最安値をチェック

第3位:家電などが当たるキャンペーンを実施「価格.com 自動車保険」

価格.com 自動車保険 比較・見積もり価格.com 自動車保険 比較・見積もり
  • 最大18社から見積もりが取れる
  • 国内No.1の比較サイト価格.comが運営(※Nielsen Online 2016年4月調査)
  • 東証一部上場
  • 抽選で3ヶ月に一度20名に家電が当たるキャンペーンを実施

【2分完了】価格.com 自動車保険で最安値をチェック

一目で分かる!自動車保険一括見積もりの比較表

また、各サイトに加盟する保険会社とサイトの基本情報を整理してみました。

確認項目 インズウェブ 保険スクエアBang! 価格.com
上場 上場(SBIホールディングス) 非上場(ウェブクルー) 上場
サービス開始 2000年 1998年 不明
利用料 無料 無料 無料
一括見積入力時間 5分 5分 5分
保険会社 オリコン満足度ランキング 最大20社 最大19社 最大18社
イーデザイン損保 1位
セゾン自動車火災 2位
ソニー損保 3位
チューリッヒ 4位
アクサダイレクト 5位
AIU保険 6位
三井ダイレクト損保 7位
富士火災海上 8位
SBI損保 9位
日新火災海上 10位
東京海上日動火災 11位
損保ジャパン日本興亜 12位
朝日火災海上 13位
三井住友海上火災 14位
そんぽ24 15位
共栄火災海上 16位
あいおいニッセイ同和 17位
チャブ保険
セコム損保
ゼネラリ
全労済

※2018年10月時点の情報です。
※入力時間は筆者が実際に試した実績ですので、目安として参考ください。

この表を見ても、上位3サイト(保険の窓口インズウェブ、保険スクエアbang!、価格.com)は、ほとんどの評価上位の保険会社が加盟していることがおわかりいただけるかと思います。

正直なところ、1~2社ぐらいしか差がなく、上位保険会社はこの3サイトであれば参加しているので、どこを申し込んでも同じです。

そうなると逆に迷ってしまうかもしれませんが、一番歴史があり安心実績の「保険スクエアbang!」を筆者はオススメします。

【2分完了】保険スクエアbang!で最安値をチェック

5.まとめ

以上、自動車保険のクーリングオフに関する解説を終了しますが、最後に当ページの内容をまとめておきましょう。

  • 自動車保険にもクーリングオフはあるが、保険業法では「1年超の契約=長期自動車保険のみ可能」とされており、通常の1年契約の自動車保険では適用されない
  • ただし保険会社が独自にクーリングオフと同様の制度を実施している場合もあり、利用する場合には書面による通知が必要
  • クーリングオフができない場合には「解約」となるが、返戻金が少なくなるため損
  • 最初から賢く正しい自動車保険に加入するには、保険料で比較できる「自動車保険一括見積もり」を利用するのがオススメ

【裏技】愛車を10円以上高く売る方法

車の乗り換え等で売却を考えている時、そのままディーラーに下取りしていませんか?

答えがYESな人は30秒時間をください。

10万円以上得するかもしれません!

ディーラーよりも高く売る方法・・・それは「ユーカーパック」を使うことです。

ユーカーパックを使うと、全国の買取店2,000社以上からあなたの車に対して入札が入ります!

そうです。いわば車のネットオークションができるというわけです。

オークションのメリットは、説明しなくても大丈夫ですよね。値段がどんどんつり上がっていくこと。

あなたはディーラーよりも高く売れる可能性がグッと上がるわけです。

もちろん、希望の売却額に届かなければ売らなくてもOK!

ネットで気楽に入札状況を見ていればいいのです。

さらに、ユーカーパックは申し込み直後に愛車の相場が分かるので大変便利ですよ!

30秒で完了!ユーカ―パックで最高額をチェック