自動車保険

初心者必見!自動車保険はプランによって10万は平気で変わる

自動車保険の初心者であるそこのあなた!

初心者だから、自動車保険をどう選べば良いのだろうか…」と心配しているのではないでしょうか。

たしかに自動車保険についてあまりにも知らないことが多すぎると、高い保険料を収めなければならなくなるケースも有るため、「知識を蓄えておく」ということは極めて重要なのです。

そこで今回は、自動車保険の初心者であるあなたでも理解できるように、元自動車保険営業マンである筆者がおすすめプランや保険料の試算結果について、詳しく解説していきましょう。

最後には「自分にとって最もお得な自動車保険を知る方法」もご紹介しておきますから、ぜひ気楽に最後までご覧ください。

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自動車保険料は、保険会社によって差が激しいのをご存知ですか?

実際に筆者は親から紹介された大手保険会社で12万だった保険料が、三井ダイレクトに変えて5万円になりました。

なので、複数の自動車保険会社から見積もりを取ってください。

と言われても面倒ですよね・・・

そこでオススメなのが「保険スクエアbang!」の自動車保険一括見積りサービスです。

自動車保険一括見積りサービスは、1回ネットで申し込むと、大手を含めた各保険会社からメールでの見積もり結果が瞬時に届く&後日に見積もりのハガキが郵送で届きます。(営業電話などは一切掛かってきません。)

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1.自動車保険は平均7万円!しかし初心者は50万円取られることも…

自動車保険の初心者であるあなたは「いったいどのくらいの保険料となるのか」と心配になっているのではないでしょうか。

たしかにお金はあなたの生活に直結する部分であるため、保険料について心配になるのも無理ありません。

そこでまずは、信頼できるデータを下記に載せておきましたので、ご覧ください。

自動車保険の概況自動車保険の概況

※出典:損害保険料率算出機構「自動車保険の概況2016年度版」より

赤枠で囲った部分が重要となるのですが、保険料の合計を契約台数の合計で割ると、実は「71,000円程度」になるのです。

そう聞くと「えっ、それぐらいなら安いのでは?」と思いませんか?

しかしこの結果は数字のトリックなのです。

というのも自動車保険の初心者に多い「若者」の場合には、年配の方と比較すると保険料が大幅に高い傾向にあるからです。

そこで筆者が試算した、20代の方の年間保険料を下記に紹介しておきましょう。

年間保険料(円) ~20歳 21歳上 26歳以上
581,540 297,250 208,540

保険料算出条件

  • 車種:ホンダステップワゴン(RP3型)
  • ノンフリート等級:6等級新規
  • 年齢条件:全年齢
  • 使用目的:日常・レジャー使用
  • 主な使用地域:愛知県
  • 免許証の色:グリーン
  • 運転者限定:本人・配偶者
  • その他の条件:損保ジャパン日本興亜の補償充実プランを選択

ご覧いただくと分かる通り、なんと50万円以上もの保険料が必要になる場合もあるのです。

つまり7万円という保険料になるためには、超長期間が必要になってしまうといえます。

とはいえ自動車保険の初心者であっても、上記した保険料よりも大幅に安くすることは可能なので安心してください。

また、その方法については後述していくため、引き続きご覧くださいね。


さて「若い初心者は保険料が高くなるが、安くする方法もある」ということが理解できたかと思います。

しかし初心者であるということで、「どのようなプランで加入すれば良いのか」という問題は解決していません。

そこで次章にて、プロである筆者がオススメする補償プランを紹介していきましょう。

2.プロがオススメするプランはコレだ!

自動車保険は加入するときに「どのような補償を、どれだけ付けるか」を決めなければなりません。

そして決めなければならない項目は、主に下記に箇条書したとおりです。

  • 車種、型式
  • 年齢条件
  • 使用目的
  • 運転者限定
  • 対人、対物賠償
  • 人身、搭乗者傷害
  • 車両保険

これらの内容については、簡単に以下に分けて説明していきます。

1.車種、型式

車種は「あなたが所有する車」を選択してください。

また型式などに関しては車検証に記載がありますし、仮に「これから新車が納車される」という場合には、ディーラーの担当者に聞くと親切に教えてくれます。

2.年齢条件

年齢条件は大きく分けると

  • 20歳以下
  • 21歳以上
  • 26歳以上
  • 31歳以上
  • 35歳以上

という選択肢があります。

保険会社によって選択肢は異なるのですが、「あなたが該当する年齢条件」を選択してください。

年齢条件は上から順に高くなるのですが、該当しない条件を選択してしまうと「万が一事故を起こしたときに補償されない」というリスクがありますから、注意してください。

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3.使用目的

使用目的は基本的に

  1. 日常・レジャー使用
  2. 通勤・通学使用
  3. 業務使用

の3種類となります。

この選択肢も上から順に保険料が高くなるのですが、選択基準は「月間15日以上利用している」ということになります。

そもそも15日以上乗らないという場合には、「客観的に見て最も利用頻度の高いもの」を選択してください。

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4.運転者限定

運転者限定は

  • 限定なし
  • 家族限定
  • 本人・配偶者限定
  • 本人限定(一部自動車保険のみ)

の中から選択します。

この選択肢は家族が基準となっていますから、注意が必要です。

というのも自動車保険でいう家族とは「同居している3親等以内の親族、または別居している未婚の子」と定義付けされているため、該当者がいる場合にはその方に合わせる必要があるのです。

そのため間違いなくあなただけが運転する車であれば「本人限定」や「本人・配偶者限定」を、他の家族が運転する場合は「家族限定」を、そして従兄弟など4親等以上の方や同居している友人などが運転する場合は「限定なし」を選択する必要があります。

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5.対人、対物賠償

対人・対物補償は自動車保険の中で最も基本的な補償となります。

そしてこの補償は迷わず「無制限」を選択してください。

理由は2つあります。

  1. 億超えの高額賠償となるケースは珍しくない
  2. 無制限にしても保険料に大きく影響がない

例えば「若い医者を事故によって死亡させてしまった」という場合には、将来的な利益の損失から、億超えの賠償命令が出される場合があります。

また「超高価な商品を運んでいるトラックにぶつかって、商品を損壊させてしまった」という場合にも、多額の損害賠償請求がされます。

そして実は対人対物補償を無制限にしたとしても、年間で数百円~数千円程度しか変わらない場合があるため、必ず無制限がオススメといえます。

6.人身、搭乗者傷害

人身障害、搭乗者傷害に関しては、簡単に説明すると「搭乗中や契約自動車に関わる事故で起きた傷害に対して補償される」というものになります。

そして筆者としては、「人身傷害のみで大丈夫」と結論づけています。

なぜなら人身傷害は事故によってあなたや同乗者が傷害を負った場合、設定した金額を限度に補償されるため、搭乗者傷害を付帯させずとも「基本的な補償を受けられる」といえるからです。

また人身傷害に関しては3,000万円程度の金額から設定することができるのですが、3,000万円あれば十分な補償を受けられるため、設定金額も「3,000万円」がオススメです。

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7.車両保険

車両保険は「事故によって損傷した車両の修理費用などを補償する」というものであり、保険料が大幅に高くなる要因の一つです。

そして10年以上が経過したような古い車の場合には、「車両そのものの価値が無い」とみなされてしまうため、限度額が20万円程度になることもあります。

そのため古い車に乗っている場合には一度限度額を確認して、金額が低すぎる場合には付帯させることはオススメではありません。

ただし比較的新しく、限度額が50~100万円以上となる場合には「車両保険は付けるべき」でしょう。

そこでオススメのプランは「車対車限定型での加入」です。

このプランは車同士が接触した場合のみ補償されるプランなのですが、自損事故の場合には補償の対象外となりますが、代わりに保険料が安くなるという特徴があるのです。

また「自分が無理なく運転できる道のみを走行する」ということで自損事故は防ぐことができますから、考え方によっては非常に有効なプランと言えるでしょう。

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以上、各保証内容に関する説明を終了しますが、あくまでオススメのプランに関する説明をしただけですから、年間保険料が安くなるというわけではありません。

そこで筆者としては、次章で説明する「通販型の自動車保険」の検討をオススメします。

3.選択すべきは「通販型」の自動車保険

通販型の自動車保険はここ最近テレビCMなどの影響から、認知度が高まってきました。

そんな通販型の自動車保険が持つ最大の特徴は「保険料の安さ」です。

例えば先程試算した保険料は代理店型と呼ばれる「損保ジャパン日本興亜」の結果でしたが、通販型の自動車保険で同様の見積もりを作成すると「半額以下」になることも珍しくないのです。

しかし「通販型は対応が悪いらしい」というウワサをよく聞くため、心配になっているかもしれませんね。

その点について説明しておきますが、実はそれほど対応の質は悪くありません。

なぜなら通販型の自動車保険は電話やチャットなどでの対応が一般的なのですが、相手は自動車保険に関してプロ中のプロであるため、初心者のあなたでも理解できるように説明してくれるからです。

そして事故対応をはじめとする顧客対応に関しても実に素晴らしく、第三者機関が調査した結果でも上位は通販型ばかりになっています。

保険会社名 総合ランキング
オリコン 価格.com 平均順位
ソニー損害保険○ 1 4 2.5
チューリッヒ保険○ 2 5 3.5
セゾン自動車火災○ 3 3 3
イーデザイン損害保険○ 4 2 3
AIG損害保険 5 9 7
アクサ損害保険○ 6 7 6.5
三井ダイレクト損害保険○ 7 6 6.5
東京海上日動火災保険 8 10 9
日新火災海上保険 9 9
三井住友海上火災保険 10 10
損保ジャパン日本興亜 11 10 10.5
SBI損害保険 12 1 6.5
共栄火災海上保険 13 13
朝日火災海上保険 8 8

オリコン日本顧客満足度ランキング「自動車保険のランキング・比較」価格.com「自動車保険 満足度ランキング(2017年)」の結果を比較
※AIU保険はAIG損害保険に社名変更
※2018年8月時点でのランキング結果
※保険会社名の最後に「○」印のあるものは通販型

そのため通販型の自動車保険に加入することは、それほど心配ないということができるのです。

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とはいえ通販型の自動車保険も数種類ありますから、実はそれぞれに保険料は異なります。

そこでオススメするのが「自動車保険一括見積もり」というサービスの利用をすることです。

なぜならこのサービスを利用することで、複数の通販型自動車保険の保険料を、一気に比較することができるからです。

筆者オススメのプランをご覧になったあなたなら、簡単に申し込みができますから、ぜひ次章の詳しい解説をご覧になって利用してくださいね。

4.もっとお得になる可能性があるため「自動車保険一括見積もり」を利用すべし

本章では、自動車保険のプロである筆者がオススメしている「自動車保険一括見積もり」というサービスについて、詳しく解説していきましょう。

本章が最終章であり、あなたがお得になるためには最も重要な部分ですから、ぜひこのまま最後まで読み進めてくださいね!

自動車保険一括見積もりとはどのようなサービスなのか

自動車保険一括見積もりとはインターネット上のサービスのことで、サービスと提携している最大20社もの保険会社に一括して、ほとんど同じ条件の保険見積もりを依頼することができます。

そのためあなたは一度の申込みをするだけで、複数の保険会社の中から「最も年間保険料の安い自動車保険」を探し出すことができるのです。

また申込方法に関しても非常に簡単で、

  • あなたが乗っている車に関する情報(車種や年式、年間走行距離など)
  • あなたが必要としている補償内容に関する情報(車両保険の有無や損害賠償限度額など)
  • あなた自身に関する情報(見積もり提示のためのメールアドレスや氏名など)

を入力するだけであるため、早い人で2分、遅い人でも5分前後あれば十分に申込みを完了させることができます。

つまり自動車保険一括見積もりは「最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるサービス」ということができ、お得になりたいあなたにとっては最適なサービスなのです。

とはいえまだ不安がありますよね。

その理由は「個人情報の入力には不安がある」「一括〇〇というサービスは申し込み後にしつこく電話がかかってきそうで嫌だ」というものでしょう。

そこで次に、自動車保険のプロである筆者が、自動車保険一括見積もりは安心して利用することのできるサービスなのか説明していきますので、そのままご覧ください。

安心して利用することはできる

先に結論を述べておきますが、自動車保険一括見積もりは「安心して利用することができるサービス」ということができます。

なぜなら当サイトでご紹介している自動車保険一括見積もりは、すべてが大手企業によって運営されているため「個人情報保護方針(プライバシーポリシー)」がしっかりと明記されており、結果的にあなたの個人情報が不正に使用されることは無いからだ。

また自動車保険一括見積もりと提携している保険会社に関しても、あなたが一度は耳にしたことのあるような大手保険会社ばかりですから、やはり個人情報の取扱には最新の注意を払っており、あなたの個人情報が不正に使用される可能性や流出してしまう危険性は皆無に等しいのです。

そのため自動車保険一括見積もりの申込みをするにあたり、個人情報の入力は心配ないと思ってください。


また申し込み後の電話勧誘に関しては、実は一切ありません。

というのも自動車保険一括見積もりを経由して保険会社に保険見積もりを依頼すると、ハガキ(DM)またはメールにて保険見積もりや、オトクなプレゼントキャンペーンの案内が提示されるだけであり、あなたに迷惑がかかることはないのです。

仮にキャンペーンの案内が邪魔だと感じた場合でも、簡単に配信の停止依頼をすることができますから、やはり安心できると思ってください。

以上のことから自動車保険一括見積もりは、最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるだけでなく、「安心して利用することのできるサービスである」ということができるのです。

そのためぜひ一度、簡単な申込みをして利用してくださいね。

意外なほどお得な保険料が提示され、満足できること間違いなしですよ!

【2018年最新】自動車保険一括見積もりサイトのオススメ

ここまでお読みいただいて、「自動車保険一括見積サービスって結構いいかも」と思っていただけた方が次に気になるのは、じゃあ具体的にどこで一括見積もり取ればいいの?」ではないでしょうか?

正直、自動車保険一括見積サービスは「ただの窓口」に過ぎませんので、どのサービスで見積もりを取ってもあまり損得はありません。

自動車保険一括見積サービスには大小さまざまなサイトが存在していますので、あまりに新しかったり、運営会社がハッキリしないところは避け、

  • 運営会社が大きい
  • 長期に渡ってサービスが継続している
  • 多くの保険会社が加盟している

のポイントを満たすサイトを選ぶべきだと考えています。

そういう視点で筆者が選んだ自動車保険一括見積サイトをオススメ順でにしてみました。

実際に自動車保険一括見積もりを申し込みました!
下記のように各保険会社よりハガキで見積りが届きます。

自動車保険一括見積りのハガキ自動車保険一括見積りのハガキ

第1位:1998年から運営と一番の歴史をほこる「保険スクエアbang!」

保険スクエアbang!保険スクエアbang!
  • 最大19社から見積もりが取れる
  • 元東証マザーズに上場の株式会社ウェブクルーが運営(2017年現在は上場を廃止)
  • 1998年から自動車保険一括見積サービスを開始した、運営歴19年の老舗

保険スクエアbang!公式サイト

第2位:参加保険会社数がNo.1「保険の窓口インズウェブ」

保険の窓口 インズウェブ保険の窓口 インズウェブ
  • 最大20社から見積もりが取れる
  • 利用者累計900万人
  • 2000年に自動車保険一括見積サービスを開始した、17年の実績
  • gooランキング調べでは利用者数、使いやすいさ、わかりやすさ、安心度No.1(2016年4月調査)
  • SBIホールディングス(東証一部)が運営

保険窓口インズウェブ公式サイト

第3位:家電などが当たるキャンペーンを実施「価格.com 自動車保険」

価格.com 自動車保険 比較・見積もり価格.com 自動車保険 比較・見積もり
  • 最大18社から見積もりが取れる
  • 国内No.1の比較サイト価格.comが運営(※Nielsen Online 2016年4月調査)
  • 東証一部上場
  • 抽選で3ヶ月に一度20名に家電が当たるキャンペーンを実施

価格.com 自動車保険の公式サイト

第4位:アンケート回答でコシヒカリがもらえる「楽天 保険一括見積り」

楽天 保険一括見積もり楽天 保険一括見積もり
  • 最大6社から見積もりが取れる
  • 東証一部上場
  • 年間22万人が利用
  • 見積もり完了後にアンケート回答でコシヒカリ1等米がもらえる

楽天自動車保険一括見積もり公式サイト

一目で分かる!自動車保険一括見積もりの比較表

また、各サイトに加盟する保険会社とサイトの基本情報を整理してみました。

確認項目 インズウェブ 保険スクエアBang! 価格.com 楽天
上場 上場(SBIホールディングス) 非上場(ウェブクルー) 上場 上場
サービス開始 2000年 1998年 不明 不明
利用料 無料 無料 無料 無料
一括見積入力時間 5分 5分 5分 5分
保険会社 オリコン満足度ランキング 最大20社 最大19社 最大18社 最大6社
イーデザイン損保 1位
セゾン自動車火災 2位
ソニー損保 3位
チューリッヒ 4位
アクサダイレクト 5位
AIU保険 6位
三井ダイレクト損保 7位
富士火災海上 8位
SBI損保 9位
日新火災海上 10位
東京海上日動火災 11位
損保ジャパン日本興亜 12位
朝日火災海上 13位
三井住友海上火災 14位
そんぽ24 15位
共栄火災海上 16位
あいおいニッセイ同和 17位
チャブ保険
セコム損保
ゼネラリ
全労済

※2018年8月時点の情報です。
※入力時間は筆者が実際に試した実績ですので、目安として参考ください。

この表を見ても、上位3サイト(保険の窓口インズウェブ、保険スクエアbang!、価格.com)は、ほとんどの評価上位の保険会社が加盟していることがおわかりいただけるかと思います。

正直なところ、1~2社ぐらいしか差がなく、上位保険会社はこの3サイトであれば参加しているので、どこを申し込んでも同じです。

そうなると逆に迷ってしまうかもしれませんが、一番歴史があり安心実績の「保険スクエアbang!」を筆者はオススメします。

保険スクエアbang!公式サイト

5.まとめ

以上、初心者のための自動車保険に関する解説を終了しますが、最後に当ページの内容をまとめておきましょう。

  • 自動車保険は初心者だと「50万円以上」もの保険料になる場合もある
  • 補償内容は、筆者オススメのプランをよく覚えておくと参考になる
  • 保険料を抑えるには、対応や満足度の高い「通販型」での加入がオススメ
  • 初心者でも最も安い自動車保険を探すなら「自動車保険一括見積もり」を利用すべき

 

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