自動車保険

【2019年最新】自動車保険16社の口座振替対応○×表とオススメ支払い方法

自動車保険の支払方法は今でこそ様々ですが、中には昔ながらの方法で便利な「口座振替」をしたいという人がいます。

あなた自身も自動車保険の保険料を口座振替によって、自分の口座から自動かつ確実な支払いをしたいと思っているでしょう。

そこでまずは、下記に口座振替のできる自動車保険のおすすめランキングTOP5を簡単な理由付きで上げておきましたのでご覧ください。

口座振替のできるオススメの自動車保険TOP5

しかし上記ランキングを見ても分かるように、正直なところあなたは下記のように思っていますよね。

  • まず全体の自動車保険で、口座振替ができるかどうかを見てから判断したい
  • 口座振替のできる自動車保険の中でも、できれば保険料が安く対応の良い自動車保険が良い
  • もし口座振替で損するのであれば、別の方法でも構わないのでお得で安心できる自動車保険への加入もアリ

そこで今回は、元自動車保険営業マンの筆者が、自動車保険と口座振替について詳しく解説していきましょう。

正直なところ口座振替にばかり注目していると「損しやすい」ということができるのですが、その点についても当ページでは詳しく解説していきます。

【裏技】同じ保証内容なのに保険料が半額に!?

自動車保険料は、保険会社によって差が激しいのをご存知ですか?

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なので、複数の自動車保険会社から見積もりを取ってください。

と言われても面倒ですよね・・・

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自動車保険一括見積りサービスは、1回ネットで申し込むと、大手を含めた各保険会社からメールでの見積もり結果が瞬時に届く&後日に見積もりのハガキが郵送で届きます。(営業電話などは一切掛かってきません。)

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1.口座振替対応の自動車保険は「代理店型」が圧倒的に多い

冒頭でもお見せしたランキングで勘の良いあなたは気が付いたかもしれませんね。

そう、口座振替に対応している自動車保険は「代理店型」の自動車保険が多いのです。

そこで筆者が独自に調査して、下記に大手保険会社の口座振替可否を比較したのでご覧ください。

保険会社の種類保険会社名口座振替の可否
代理店型東京海上日動火災
AIG損害保険
日新火災海上保険
損保ジャパン日本興亜
楽天損害保険
三井住友海上保険
共栄火災海上保険
あいおいニッセイ同和損害保険
通販型チューリッヒ保険
ソニー損害保険×
三井ダイレクト損害保険×
アクサ損害保険
SBI損害保険×
セゾン自動車火災保険×
イ―デザイン損害保険×
そんぽ24損害保険×

なんと大手保険会社の中で、代理店型の自動車保険では「全社」が、通販型の自動車保険では条件付きで「たった2社」が口座振替に対応しているのです。

これがどういうことなのかと端的にお教えしましょう。

口座振替に対応しているからといって、代理店型の自動車保険に加入すると「保険料的に大損する」というのが本当のところです。

下記に代理店型の自動車保険と通販型の自動車保険の、年間保険料を比較しましたのでご覧ください。

自動車保険の種類保険会社名年間保険料(円)差額(円)
代理店型損保ジャパン日本興亜113,46047,030
通販型ソニー損害保険66,430

※保険料試算の条件

  • ノンフリート等級:10等級(事故有係数0)
  • 車種:ホンダ ステップワゴン RP3型(初度登録:平成27年12月)
  • ASV割引:あり
  • 使用目的:通勤通学
  • 年間走行距離:11,000㎞以下
  • 主な使用地域:愛知県
  • 免許証の色:ゴールド
  • 運転者の年齢条件:26歳以上補償
  • 運転者限定:本人・配偶者限定
  • 車両保険:各保険会社の「一般型」でオススメされたプラン
  • その他の条件:損保ジャパン日本興亜の「補償充実プラン」、ソニー損保の「安心プラン」を選択

ほとんど同条件であるにもかかわらず、なんと47,000円もの差額が出たのです。

そのため口座振替を選べる代理店型の自動車保険では、保険料的に損しやすいということができます。

また通販型の自動車保険は、保険料が安いだけではありません。

なぜなら通販型の自動車保険は確実にプロが対応してくれるため、間違った知識で間違った対応をされることが無いからです。

一方、実は代理店型の自動車保険の方がリスクのあるケースも…。

というのも代理店型の自動車保険では保険代理店に勤務する営業スタッフが担当してくれるのですが、営業スタッフになるためには「取得難易度の低い資格試験に合格するだけ」だからです。

つまり知識量の乏しい営業マンに対応されることによって、知らない間に損してしまうことも多いのです。

そのため筆者としては、元プロの営業マン目線で見て、絶対的に通販型の自動車保険をオススメしています。

とはいえ口座振替ができる通販型自動車保険は少ないため、選択の余地がないのも事実。

ただ、口座振替という仕組みそのもので損している可能性もあるため、その点について次章にて説明していきます。

2.口座振替で分割払いは「大損」の可能性大

まず口座振替で分割払いをしていく場合について、大損している可能性について下記に2点まとめました。

  1. そもそも通販型の選択肢が少ない=保険料が高い
  2. 分割払いによって保険料が割増しされる

前者は先ほど説明したので分かるかと思いますが、後者については「え?本当に?」というのが本音でしょう。

そこで分割払いの割増について、説明していきます。

どの保険会社でもそうなのですが、実は分割払いでは保険料に割増されてしまいます。

そして保険料の割増率に関してなのですが、なんとどの保険会社も5~8%程度の手数料を取られてしまうのです。

自動車保険の分割払いの支払い料金イメージ

もちろん分割払いであるため、月々の割増は分かりにくくなります。

しかし単純計算すると、年間10万円の保険料で8,000円の手数料ですよね。

8,000円もあれば補償をより手厚くすることもできますし、家族でおいしいご飯を食べることもできます。

また大げさに言うと、年収を1万円アップすることは大変ですが、手数料支払いをしなければ「約1万円アップと同じような効果」が得られます。

では、口座振替で引き落としできない場合はどういったリスクがあるのでしょうか。

3.口座振替で引き落としできない場合の2つのリスク

口座振替をするということは、毎月決まった日付で「口座内のお金が引き落とされる」ということになります。

しかし仮に引き落とし日に口座内のお金がない場合、支払いができなくなってしまうのです。

そうなると実は下記のようなリスクを負うことになります。

  1. 強制解約
  2. 自腹での損害賠償

それぞれのリスクについては、簡単に以下に説明していきます。

リスク1.強制解約

口座振替による引き落としができない場合、保険会社としては「お客とはいえない」という存在になってしまうため、強制的に解約をされる可能性があります。

その場合には保険契約そのものが白紙となってしまい、さらに次に説明するように「自腹での損害賠償」を負ってしまう可能性があるため、非常にリスキーといえるのです。

リスク2.自腹での損害賠償

強制解約になってしまったとき、あなたは「無保険状態」になってしまいます。

その状況で仮に事故を起こしてしまった時には、事故の相手への対人賠償や対物賠償、そして自身の車の修理費用などを「すべて自腹」で対応しなければなりません。

修理費用自体は無視できるかもしれませんが、その他の賠償金については「数億円以上」となることもありますから、やはりかなりリスキーといえるのです。


以上が自動車保険の口座振替で引き落としができなかった場合2つのリスク。

ただし一応述べておきますが、口座振替による引き落としに関しては「少しだけの猶予期間がある」ため、実は多少の前後は問題ない場合もあります。

というのも口座振替による引き落としができない場合には、

  • 次月分の請求の際に、前月分もまとめて引き落としをする
  • それでも引き落としができなければ納付書が届く
  • それでも納付書の期限内(おおむね1か月程度)に支払いができなければ、強制解約

ということになっているのです。

つまりすべての期間をトータルすると「3か月は猶予される」と思っても遜色ないのです。

その理由は意外にも、「被害者を確実に救済するため」というものになります。

というのも保険会社のそもそもの目的が「被害にあった人が必ず賠償金などにより補償される」というものだからです。

そのため3か月間は保険会社の「お情け」として、猶予期間が設けられていると考えましょう。

とはいえ口座振替によって引き落としができなくなるということは、「保険料が高いせいで引き落としができない」という可能性があります。

どちらにしても筆者は分割払いはオススメしていません。

オススメの支払い方法が次章にて紹介するクレジットカード払いやコンビニ払いです。

4.口座振替ではなくクレジットカードor一括入金が最安

口座振替があまりお得ではないということは理解したかと思いますが、実は自動車保険には口座振替以外にもお得な支払方法が用意されています。

主なものが下記に箇条書きした3つ。

  1. 銀行振込による一括入金
  2. 払込票による支払(コンビニ支払いなど)
  3. クレジットカード払い

それぞれ以下に分けて説明していきましょう。

1.銀行振込による一括入金

保険会社が指定した口座に、自分で銀行から振り込みを行う方法です。

ただし、注意してほしいのは「一括入金」であること。

というのも銀行振込でも分割払いができるケースはあるのですが、やはり口座振替同様に5~8%程度の手数料が取られてしまうからです。

そのため銀行振込に関しては、一括入金のみ「手数料の上乗せがされない」ということになります。

ちなみに銀行振込の場合、振込手数料はお客様であるあなた持ちになるケースが多いです。

そのため「プラス数百円程度の上乗せ」は考えなければなりません。

2.払込票による支払(コンビニ支払いなど)

払込票とは、保険会社から発行される「コンビニや銀行などで支払うための紙」です。

携帯代の支払いや水道光熱費の支払いで活用されるケースが多いのですが、保険料支払いをする場合は「手数料は保険会社持ち」になります。

そのためコンビニ払いでは余分な手数料を支払うことなく、スムーズに入金を完了させることが可能なのです。

3.クレジットカード払い

最後のクレジットカード払いは、最もオススメな保険料支払い方法です。

というのもクレジットカード払いにしておけば、カード会社が定めるポイントの獲得ができるからです。

そのため手数料を支払わないどころか、ポイントまで貯められてお得になります。

ただしクレジットカード払いで分割を選択した場合には、やはり分割払いの手数料を取られてしまうため、筆者としてはあまりオススメしません。

またカード会社の分割払いを活用することもできますが、コチラに関しては絶対にオススメしません。

なぜならカード会社の分割払いでは、保険会社が定める5~8%程度よりも高く、10%以上が適用される可能性があるからです。

そのため特別なキャンペーン中でもない限り、カード会社の分割払いは活用しない方が良いでしょう。


以上の説明からも分かるかと思いますが、「クレジットカード」で「一括払い」が最もお得だということは分かったでしょう。

とはいえ「一括で払うと一気に手元の資金が無くなってしまい、不安だ」と考えますよね。その場合には、分割払いの割増分である5~8%以上お得になる、自動車保険に乗り換えれば大丈夫。

次章ではもっとお得な自動車保険を簡単に探す方法について、詳しく解説していきましょう。

5.もっとお得になるなら「自動車保険一括見積もり」を使うのが吉

先ほど代理店型よりも通販型の自動車保険の方が安くて安心できると述べましたが、そのことからも分かるように保険会社の違いによって、保険料は大幅に異なります。

そのため同じ条件でも、「保険料を比較してみると半額以下になった」なんてことも珍しくないのです。

つまり5~8%の割増など、誤差に過ぎないどころか、しっかりお得になることも可能なのです。

とはいえ何社もある保険会社で保険見積もりを作成して、各社を比較していくのは面倒くさいでしょう。

そこでオススメなのが「自動車保険一括見積もり」というサービス。

サービスの詳細は下記にしていきますが、誰もが簡単に利用でき、最もラクな方法で複数の保険見積もりが比較できるので、ぜひ一度利用してください。

自動車保険一括見積もりとはどのようなサービスなのか

自動車保険一括見積もりとはインターネット上のサービスのことで、サービスと提携している最大20社もの保険会社に一括して、ほとんど同じ条件の保険見積もりを依頼することができます。

そのためあなたは一度の申込みをするだけで、複数の保険会社の中から「最も年間保険料の安い自動車保険」を探し出すことができるのです。

また申込方法に関しても非常に簡単で、

  • あなたが乗っている車に関する情報(車種や年式、年間走行距離など)
  • あなたが必要としている補償内容に関する情報(車両保険の有無や損害賠償限度額など)
  • あなた自身に関する情報(見積もり提示のためのメールアドレスや氏名など)

を入力するだけであるため、早い人で2分、遅い人でも5分前後あれば十分に申込みを完了させることができます。

つまり自動車保険一括見積もりは「最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるサービス」ということができ、お得になりたいあなたにとっては最適なサービスなのです。

とはいえまだ不安がありますよね。

その理由は「個人情報の入力には不安がある」「一括〇〇というサービスは申し込み後にしつこく電話がかかってきそうで嫌だ」というものでしょう。

そこで次に、自動車保険のプロである筆者が、自動車保険一括見積もりは安心して利用することのできるサービスなのか説明していきますので、そのままご覧ください。

安心して利用することはできる

先に結論を述べておきますが、自動車保険一括見積もりは「安心して利用することができるサービス」ということができます。

なぜなら当サイトでご紹介している自動車保険一括見積もりは、すべてが大手企業によって運営されているため「個人情報保護方針(プライバシーポリシー)」がしっかりと明記されており、結果的にあなたの個人情報が不正に使用されることは無いからだ。

また自動車保険一括見積もりと提携している保険会社に関しても、あなたが一度は耳にしたことのあるような大手保険会社ばかりですから、やはり個人情報の取扱には最新の注意を払っており、あなたの個人情報が不正に使用される可能性や流出してしまう危険性は皆無に等しいのです。

そのため自動車保険一括見積もりの申込みをするにあたり、個人情報の入力は心配ないと思ってください。


また申し込み後の電話勧誘に関しては、実は一切ありません。

というのも自動車保険一括見積もりを経由して保険会社に保険見積もりを依頼すると、ハガキ(DM)またはメールにて保険見積もりや、オトクなプレゼントキャンペーンの案内が提示されるだけであり、あなたに迷惑がかかることはないのです。

仮にキャンペーンの案内が邪魔だと感じた場合でも、簡単に配信の停止依頼をすることができますから、やはり安心できると思ってください。

以上のことから自動車保険一括見積もりは、最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるだけでなく、「安心して利用することのできるサービスである」ということができるのです。

そのためぜひ一度、簡単な申込みをして利用してくださいね。

意外なほどお得な保険料が提示され、満足できること間違いなしですよ!

【2019年最新】自動車保険一括見積もりサイトのオススメ

ここまでお読みいただいて、「自動車保険一括見積サービスって結構いいかも」と思っていただけた方が次に気になるのは、じゃあ具体的にどこで一括見積もり取ればいいの?」ではないでしょうか?

正直、自動車保険一括見積サービスは「ただの窓口」に過ぎませんので、どのサービスで見積もりを取ってもあまり損得はありません。

自動車保険一括見積サービスには大小さまざまなサイトが存在していますので、あまりに新しかったり、運営会社がハッキリしないところは避け、

  • 運営会社が大きい
  • 長期に渡ってサービスが継続している
  • 多くの保険会社が加盟している

のポイントを満たすサイトを選ぶべきだと考えています。

そういう視点で筆者が選んだ自動車保険一括見積サイトをオススメ順でにしてみました。

実際に自動車保険一括見積もりを申し込みました!
下記のように各保険会社よりハガキで見積りが届きます。

自動車保険一括見積りのハガキ自動車保険一括見積りのハガキ

第1位:1998年から運営と一番の歴史をほこる「保険スクエアbang!」

保険スクエアbang!保険スクエアbang!
  • 最大19社から見積もりが取れる
  • 元東証マザーズに上場の株式会社ウェブクルーが運営(2017年現在は上場を廃止)
  • 1998年から自動車保険一括見積サービスを開始した、運営歴19年の老舗

※保険会社からの営業電話は一切ありません。

第2位:参加保険会社数がNo.1「保険の窓口インズウェブ」

保険の窓口 インズウェブ保険の窓口 インズウェブ
  • 最大20社から見積もりが取れる
  • 利用者累計900万人
  • 2000年に自動車保険一括見積サービスを開始した、17年の実績
  • gooランキング調べでは利用者数、使いやすいさ、わかりやすさ、安心度No.1(2016年4月調査)
  • SBIホールディングス(東証一部)が運営

※保険会社からの営業電話は一切ありません。

第3位:家電などが当たるキャンペーンを実施「価格.com 自動車保険」

価格.com 自動車保険 比較・見積もり価格.com 自動車保険 比較・見積もり
  • 最大18社から見積もりが取れる
  • 国内No.1の比較サイト価格.comが運営(※Nielsen Online 2016年4月調査)
  • 東証一部上場
  • 抽選で3ヶ月に一度20名に家電が当たるキャンペーンを実施

※保険会社からの営業電話は一切ありません。

一目で分かる!自動車保険一括見積もりの比較表

また、各サイトに加盟する保険会社とサイトの基本情報を整理してみました。

確認項目インズウェブ保険スクエアBang!価格.com
上場上場(SBIホールディングス)非上場(ウェブクルー)上場
サービス開始2000年1998年不明
利用料無料無料無料
一括見積入力時間5分5分5分
保険会社オリコン満足度ランキング最大20社最大19社最大18社
イーデザイン損保1位
セゾン自動車火災2位
ソニー損保3位
チューリッヒ4位
アクサダイレクト5位
AIU保険6位
三井ダイレクト損保7位
富士火災海上8位
SBI損保9位
日新火災海上10位
東京海上日動火災11位
損保ジャパン日本興亜12位
朝日火災海上13位
三井住友海上火災14位
そんぽ2415位
共栄火災海上16位
あいおいニッセイ同和17位
チャブ保険
セコム損保
ゼネラリ
全労済

※2019年5月時点の情報です。
※入力時間は筆者が実際に試した実績ですので、目安として参考ください。

この表を見ても、上位3サイト(保険の窓口インズウェブ、保険スクエアbang!、価格.com)は、ほとんどの評価上位の保険会社が加盟していることがおわかりいただけるかと思います。

正直なところ、1~2社ぐらいしか差がなく、上位保険会社はこの3サイトであれば参加しているので、どこを申し込んでも同じです。

そうなると逆に迷ってしまうかもしれませんが、一番歴史があり安心実績の「保険スクエアbang!」を筆者はオススメします。

※保険会社からの営業電話は一切ありません。

6.まとめ

以上で口座振替できる自動車保険の解説を終了しますが、最後に当ページの内容をまとめておきましょう。

  • 自動車保険で口座振替ができる保険会社は、代理店型であるケースが圧倒的に多い
  • そのためそもそも口座振替にこだわってしまうと、保険料や分割払いの割増によって、損してしまう可能性が極めて高い
  • 自動車保険の支払方法は口座振替ではなく、クレジットカードによる一括払いが最もお得でオススメ
  • ただしどうしても分割払いが良いのであれば、自動車保険一括見積もり「保険スクエアbang!」を利用して、分割手数料分以上にお得になることがオススメ

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