自動車保険

車保険のゴールド免許割引きはバラバラ!正しい比較と安く加入する方法

ゴールド免許

車保険には「ゴールド免許割引」という制度があることをご存知でしょうか。

その名の通りゴールド免許証を所持している人に対する割引制度なのですが、後述するように「かなりお得になる割引」ということができるのです。

そのためあなた自身も、

  • ゴールド免許割引で車保険の年間保険料はどの程度安くなるのか
  • ゴールド免許割引が適用されるなら、どこの車保険が最も安いのか

といったように、ゴールド免許割引と車保険の年間保険料について気になっていますよね。

そこで今回はもと車保険営業マンである筆者が、プロ目線でゴールド免許割引について詳しく解説していきましょう。

ただ先に結論を述べておきますが、実はゴールド免許割引は「保険会社によってバラバラ」ということもできるため、正しく選択しなければ損しかねないので、必ず最後までご覧いただくことをオススメする。

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1.ゴールド免許割引とは何か

ゴールド免許

冒頭でも簡単に述べているが、ゴールド免許割引とはどのような制度なのか、簡単に概要を説明しておこう。

ゴールド免許割引とは車保険特有の割引制度で、ゴールド免許を持っている人のみに適用される割引

なぜゴールド免許を持っている人のみが適用されるのか簡単に説明しよう。

ゴールド免許を持っている人というのは、「前回の免許更新時から丸5年間、無事故無違反」というのが条件です。

つまり最低でも5年間は無事故=安全運転をしていた人だけが受けられる割引なのです。

というのも保険会社としては、ゴールド免許を持っている人=事故率が低く保険金支払うリスクが低いということになるため、割引を実施しても「特に保険会社は損しない」ということができるからです。

そんなゴールド免許割引の気になる割引率ですが…実は10~20%程度と、保険会社によってバラバラという現状があります。

またゴールド免許割引の適用条件ですが、基本的には「保険契約or保険更改時にゴールド免許であること」であり、設定した運転者の年齢条件によって変化するのが一般的です。

そのため契約や更改時点でゴールド免許ではない場合には、ゴールド免許割引の適用はされないと思ってください。(ゴールド免許割引を無視してもお得で安心な車保険の加入方法はありますから、安心してくださいね。)

そこで次章では大手保険会社のゴールド免許割引について、比較して紹介していきましょう。

2.保険会社別ゴールド免許割引の割引率

本章では早速、各大手保険会社のゴールド免許割引に関する割引率をまとめたので、下記をご覧ください。

保険会社名 年齢条件別割引率(%)
全年齢補償 21歳以上補償 26歳以上補償 30or35歳以上補償
東京海上日動 7 7 12 12
損保ジャパン日本興亜 7 7 10 10
三井住友海上 8 8 10 10
楽天損保 12 15 15 15
チューリッヒ保険 ゴールド免許割引はあるが、割引率明記せず
ソニー損保 10
三井ダイレクト損保 ゴールド免許割引はないが、保険料に加味される
イーデザイン損保 ゴールド免許割引はないが、保険料に加味される
SBI損保 最大19%割引
セゾン自動車火災 なし ゴールド免許割引はあるが、割引率明記せず

ご覧いただくと分かるように、各保険会社で様々な条件および割引率を用意していることが分かりますよね。

そのため上記をご覧になる限り、割引率を見ると「SBI損保が最もお得なのでは?」と思いませんか?

その感覚は正解のようですが、実は半分「間違った考え」ということができるのです。

その理由は単純に「そもそもベースの保険料に違いがあるから」。

下記2つの例をご覧ください。

  • 年間保険料20万円の車保険で20%の割引がされた…割引後は16万円
  • 年間保険料15万円の車保険で10%の割引がされた…割引後は13.5万円

そう、ご覧いただくと分かるように「割引率だけではどの保険会社がお得なのか分からない」というのが現状なのです。

そこで次章では、各保険会社同条件で、ゴールド免許割引が適用された場合の保険料を比較していきましょう。

3.同条件でゴールド割引を適用した場合の保険料差を徹底比較

早速、下記にゴールド免許割引適用後の保険料を、ほとんど同じ条件で比較した結果を載せておきますのでご覧ください。

保険会社名 年間保険料(円) 最大保険料差(円)
東京海上日動 87,930 43,850
損保ジャパン日本興亜 101,720
三井住友海上 98,880
楽天損保 79,220
チューリッヒ保険 61,790
ソニー損保 58,030
三井ダイレクト損保 57,870
イーデザイン損保 70,970
SBI損保 71,730
セゾン自動車火災 92,250

※保険料試算の条件

  • ノンフリート等級:15等級(事故有0)
  • 車種:平成27年12月式ステップワゴンスパーダ(RP3型)
  • 主な使用地域:愛知県
  • 自動ブレーキ割引:あり
  • 主な使用目的:通勤通学使用
  • 年齢条件:26歳以上補償
  • 運転者限定:本人・配偶者限定
  • 年間予定走行距離:1万㎞以内
  • 車両保険:一般型で各社のオススメ条件
  • その他条件:各保険会社のオススメプランまたはそれに準ずるプラン

ご覧いただくと分かりますが、同じゴールド免許割引を適用しても最大で4万円以上もの保険料差が出るのです。

そして先ほど紹介した中で最も割引率の高かったSBI損保に関しては、実は「意外と安いということはない」と分かりますよね。

その理由は単純で、保険契約をする人それぞれの状況によって「補償内容などが異なる」ためであり、補償内容などが変わると「その他の割引率や基準の保険料が変わってしまう」ということができるのです。

そのため正直なところ、ゴールド免許割引の割引率を見て保険契約をするのは「大損する可能性がある」ということができます。

そして同時に、あなた自身が希望する条件に合わせた上で、保険会社別に車保険の見積もりを作成し、比較していく必要があるということになります。

とはいえ保険料を比較するために、複数の保険会社で車保険の見積もりを作成するのは面倒くさいですよね。

そこで次章では、安くて安心できる車保険を探す方法について、解説していきましょう。

4.ゴールド免許割引率が高くても、代理店型の自動車保険は高くなる

前章の比較結果から、ゴールド免許の割引率が関係ないということは十分に理解できたはずです。

そのため面倒くさい保険見積もり作成をしていかなければならないのですが、できる限りラクに安くて安心な車保険を探す方法について紹介しますので、下記の手順をご覧ください。

  • 代理店型ではなく通販型の車保険を選ぶ
  • 通販型の車保険で一気に比較していく

それぞれ以下に分けて説明していきましょう。

代理店型ではなく通販型の車保険を選ぶ

あなたは車保険の種類で「代理店型」と「通販型」という2種類があるのをご存知でしょうか。

それぞれの特徴を簡単にまとめると

  1. 代理店型の車保険…店舗を持って営業し、面談によって保険契約するタイプの車保険
  2. 通販型の車保険…主にネットや電話にて契約するタイプの車保険

ということになります。

そして通販型の車保険は代理店型とは異なり「店舗維持費や人件費があまりかからない」という理由で、保険料が非常に安くなるのです。

とはいえそう聞くと、何となく「対面でないのであれば事故対応などに不安がある」と思いますよね。

その点に関しては安心してください。

というのも通販型の車保険は全国のお客様に対して事故対応などをしなければならず、特に電話という「顔の見えないツール」で対応することから、必ず正しい知識のもと、安心してもらえるような対応をするのです。

そして逆に代理店型の車保険に関しては、実は担当の営業マンが「あまりに知識不足で安心できない」という側面もあります。

というのも代理店で車保険の営業マンになるには、比較的取得難易度の低い資格を取得するだけでよく、結果的に知識不足の「素人営業マン」が多くいるのです。

その結果、事故対応時にも「わからない」「保険会社にお願いします」など、あまり頼りにならないケースがあるのです。

そのため筆者としては、安定的にレベルの高い対応をしてくれ、さらに保険料も安い通販型の車保険に最初からターゲットを絞っておくと、まずは選択肢を簡略化できます。

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通販型の車保険で一気に比較していく

通販型の車保険を選択することで、まずは選択肢が絞り込めましたよね。

そうしたら次に「通販型の車保険3~5社分で保険見積もりを作成する」という作業に移ります。

というのも通販型の車保険は若干の保険料差はあるものの、基本的に「同じ補償内容や条件で見積もり作成をすれば、数万円単位で変わることはない」というケースがほとんどだからです。

そのため通販型の車保険で何社もの保険見積もりを作成するのがオススメなのですが…正直なところ、それすらも面倒くさいと思いませんか?

なぜなら、そもそもどこの保険会社が通販型なのか、そして同条件とはいえ何社もの保険見積もりを作成すること自体、面倒くさいですよね。

そこでプロである筆者がオススメのサービスを紹介しましょう。

そのサービスとは「自動車保険一括見積もり」というものです。

サービスの詳細は下記にしていきますが、本当にラクな手続きをするだけで、間違いなく最も安く安心の通販型車保険を探し出せるため、ぜひ一度利用することをオススメします。

5.自動車保険一括見積もりとはどのようなサービスなのか

自動車保険一括見積もりとはどのようなサービスなのか

自動車保険一括見積もりとはインターネット上のサービスのことで、サービスと提携している最大20社もの保険会社に一括して、ほとんど同じ条件の保険見積もりを依頼することができます。

そのためあなたは一度の申込みをするだけで、複数の保険会社の中から「最も年間保険料の安い自動車保険」を探し出すことができるのです。

また申込方法に関しても非常に簡単で、

  • あなたが乗っている車に関する情報(車種や年式、年間走行距離など)
  • あなたが必要としている補償内容に関する情報(車両保険の有無や損害賠償限度額など)
  • あなた自身に関する情報(見積もり提示のためのメールアドレスや氏名など)

を入力するだけであるため、早い人で2分、遅い人でも5分前後あれば十分に申込みを完了させることができます。

つまり自動車保険一括見積もりは「最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるサービス」ということができ、お得になりたいあなたにとっては最適なサービスなのです。

とはいえまだ不安がありますよね。

その理由は「個人情報の入力には不安がある」「一括〇〇というサービスは申し込み後にしつこく電話がかかってきそうで嫌だ」というものでしょう。

そこで次に、自動車保険のプロである筆者が、自動車保険一括見積もりは安心して利用することのできるサービスなのか説明していきますので、そのままご覧ください。

安心して利用することはできる

先に結論を述べておきますが、自動車保険一括見積もりは「安心して利用することができるサービス」ということができます。

なぜなら当サイトでご紹介している自動車保険一括見積もりは、すべてが大手企業によって運営されているため「個人情報保護方針(プライバシーポリシー)」がしっかりと明記されており、結果的にあなたの個人情報が不正に使用されることは無いからだ。

また自動車保険一括見積もりと提携している保険会社に関しても、あなたが一度は耳にしたことのあるような大手保険会社ばかりですから、やはり個人情報の取扱には最新の注意を払っており、あなたの個人情報が不正に使用される可能性や流出してしまう危険性は皆無に等しいのです。

そのため自動車保険一括見積もりの申込みをするにあたり、個人情報の入力は心配ないと思ってください。


また申し込み後の電話勧誘に関しては、実は一切ありません。

というのも自動車保険一括見積もりを経由して保険会社に保険見積もりを依頼すると、ハガキ(DM)またはメールにて保険見積もりや、オトクなプレゼントキャンペーンの案内が提示されるだけであり、あなたに迷惑がかかることはないのです。

仮にキャンペーンの案内が邪魔だと感じた場合でも、簡単に配信の停止依頼をすることができますから、やはり安心できると思ってください。

以上のことから自動車保険一括見積もりは、最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるだけでなく、「安心して利用することのできるサービスである」ということができるのです。

そのためぜひ一度、簡単な申込みをして利用してくださいね。

意外なほどお得な保険料が提示され、満足できること間違いなしですよ!

【2018年最新】自動車保険一括見積もりサイトのオススメ

ここまでお読みいただいて、「自動車保険一括見積サービスって結構いいかも」と思っていただけた方が次に気になるのは、じゃあ具体的にどこで一括見積もり取ればいいの?」ではないでしょうか?

正直、自動車保険一括見積サービスは「ただの窓口」に過ぎませんので、どのサービスで見積もりを取ってもあまり損得はありません。

自動車保険一括見積サービスには大小さまざまなサイトが存在していますので、あまりに新しかったり、運営会社がハッキリしないところは避け、

  • 運営会社が大きい
  • 長期に渡ってサービスが継続している
  • 多くの保険会社が加盟している

のポイントを満たすサイトを選ぶべきだと考えています。

そういう視点で筆者が選んだ自動車保険一括見積サイトをオススメ順でにしてみました。

実際に自動車保険一括見積もりを申し込みました!
下記のように各保険会社よりハガキで見積りが届きます。

自動車保険一括見積りのハガキ自動車保険一括見積りのハガキ

第1位:1998年から運営と一番の歴史をほこる「保険スクエアbang!」

保険スクエアbang!保険スクエアbang!
  • 最大19社から見積もりが取れる
  • 元東証マザーズに上場の株式会社ウェブクルーが運営(2017年現在は上場を廃止)
  • 1998年から自動車保険一括見積サービスを開始した、運営歴19年の老舗

※保険会社からの営業電話は一切ありません。

第2位:参加保険会社数がNo.1「保険の窓口インズウェブ」

保険の窓口 インズウェブ保険の窓口 インズウェブ
  • 最大20社から見積もりが取れる
  • 利用者累計900万人
  • 2000年に自動車保険一括見積サービスを開始した、17年の実績
  • gooランキング調べでは利用者数、使いやすいさ、わかりやすさ、安心度No.1(2016年4月調査)
  • SBIホールディングス(東証一部)が運営

※保険会社からの営業電話は一切ありません。

第3位:家電などが当たるキャンペーンを実施「価格.com 自動車保険」

価格.com 自動車保険 比較・見積もり価格.com 自動車保険 比較・見積もり
  • 最大18社から見積もりが取れる
  • 国内No.1の比較サイト価格.comが運営(※Nielsen Online 2016年4月調査)
  • 東証一部上場
  • 抽選で3ヶ月に一度20名に家電が当たるキャンペーンを実施

※保険会社からの営業電話は一切ありません。

一目で分かる!自動車保険一括見積もりの比較表

また、各サイトに加盟する保険会社とサイトの基本情報を整理してみました。

確認項目 インズウェブ 保険スクエアBang! 価格.com
上場 上場(SBIホールディングス) 非上場(ウェブクルー) 上場
サービス開始 2000年 1998年 不明
利用料 無料 無料 無料
一括見積入力時間 5分 5分 5分
保険会社 オリコン満足度ランキング 最大20社 最大19社 最大18社
イーデザイン損保 1位
セゾン自動車火災 2位
ソニー損保 3位
チューリッヒ 4位
アクサダイレクト 5位
AIU保険 6位
三井ダイレクト損保 7位
富士火災海上 8位
SBI損保 9位
日新火災海上 10位
東京海上日動火災 11位
損保ジャパン日本興亜 12位
朝日火災海上 13位
三井住友海上火災 14位
そんぽ24 15位
共栄火災海上 16位
あいおいニッセイ同和 17位
チャブ保険
セコム損保
ゼネラリ
全労済

※2018年12月時点の情報です。
※入力時間は筆者が実際に試した実績ですので、目安として参考ください。

この表を見ても、上位3サイト(保険の窓口インズウェブ、保険スクエアbang!、価格.com)は、ほとんどの評価上位の保険会社が加盟していることがおわかりいただけるかと思います。

正直なところ、1~2社ぐらいしか差がなく、上位保険会社はこの3サイトであれば参加しているので、どこを申し込んでも同じです。

そうなると逆に迷ってしまうかもしれませんが、一番歴史があり安心実績の「保険スクエアbang!」を筆者はオススメします。

※保険会社からの営業電話は一切ありません。

6.まとめ

以上、車保険のゴールド免許割引に関する解説を終了しますが、最後に当ページの内容をまとめておきましょう。

  • ゴールド免許割引は、事故率の低いゴールド免許保有者を優遇する割引制度
  • ゴールド免許割引は各保険会社で10~20%程度の割引率が適用される
  • ただしゴールド免許割引率が高くても、保険料で最安になるわけではない
  • 最安の保険料で車保険に加入するには、まずは「通販型」の車保険に絞り込むのが重要
  • そして通販型の車保険を何社も比較するには、「自動車保険一括見積もり」というサービスを利用することがオススメ

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