自動車保険

車保険は代理店型?通販型(ダイレクト型)?シェア・価格差・事故対応で比較

自動車保険には大きく分けて2種類あり、それは「代理店型」と呼ばれるものと「ダイレクト型(通販型)」と呼ばれるものの2つになります。

そしてそれぞれ簡単に

  • 代理店型…店舗で実際に担当者と対面して、契約するタイプの自動車保険
  • 通販型(ダイレクト型)…ネットや電話などで、直接保険会社と契約するタイプの自動車保険

ということができるのですが、気になるのは「どちらの方がオススメできるのか」ということでしょう。

そこで今回は元自動車保険営業マンである筆者が、代理店型とダイレクト型の自動車保険はどちらがいいのか、下記の3つのポイントに絞って客観的に解説していきます。

  1. シェア率
  2. 価格差
  3. 事故対応

それぞれ「どちらがオススメなのか」という観点で最も気になる部分であるため、しっかりと当ページを読み進めることで、本当にあなたに合った自動車保険がどちらなのか分かるのは間違いありません。

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自動車保険料は、保険会社によって差が激しいのをご存知ですか?

実際に筆者は親から紹介された大手保険会社で12万だった保険料が、三井ダイレクトに変えて5万円になりました。

なので、複数の自動車保険会社から見積もりを取ってください。

と言われても面倒ですよね・・・

そこでオススメなのが「保険スクエアbang!」の自動車保険一括見積りサービスです。

自動車保険一括見積りサービスは、1回ネットで申し込むと、大手を含めた各保険会社からメールでの見積もり結果が瞬時に届く&後日に見積もりのハガキが郵送で届きます。(営業電話などは一切掛かってきません。)

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1.代理店型とダイレクト型「シェア率」比較

まず代理店型とダイレクト型、どちらの自動車保険で契約する人が多いのか、紹介していきましょう。

早速シェア率として「正味収入保険料」として、2016年度の結果で比較していきます。

  • 全体の正味収入保険料…4兆691億円
  • 代理店型…3兆8,351億9,200万円(シェア約94.25%)
  • ダイレクト型…2,627億2,200万円(シェア約6.45%)

※出典元:保険スクエアbang!の「ダイレクト型自動車保険が好調持続!3メガ損保グループ、代理店型、ダイレクト型と幅が広がる保険選び」より

結果だけを見ると、圧倒的に代理店型の自動車保険のシェアの方が高いということが分かります。

しかしあくまで契約件数ではなく、「正味収入保険料だけを見た場合のシェア率」ということになるため、契約件数ではないということは頭に入れておくべきでしょう。

というのもダイレクト型の自動車保険は、あなたもご存知かもしれませんが「代理店型よりも保険料が安い」という特徴があるため、単純に「3分の2程度安い」という場合には

  • 代理店型のシェア率…約90.68%
  • ダイレクト型のシェア率…約9.31%

というように変換することができます。

もちろんこの結果だけを見ても「代理店型の方がメジャー」ということはできるのだが、ダイレクト型のシェア率に関しては「認知度が低いわけではなく、加入者もそれなりにいる」という現状を知ることはできるでしょう。

勝敗の結果としては「代理店型の圧勝」ということになります。

次は、代理店型とダイレクト型の価格差について、比較していきましょう。

2.代理店型とダイレクト型「価格差」比較

代理店型とダイレクト型の価格に関しては、「ダイレクト型の方が安い」ということを、あなたは前もって知っているでしょう。

とはいえ気になるのは、「どのぐらい安くなるのか」です。

そこで早速、下記に代理店型とダイレクト型の保険料を筆者が試算して、比較した結果を紹介していきますのでご覧ください。

自動車保険の種類 保険会社名 年間保険料(円) 差額(円)
代理店型 損保ジャパン日本興亜 113,460 47,030
ダイレクト型 ソニー損害保険 66,430

※保険料試算の条件

  • ノンフリート等級:10等級(事故有係数0)
  • 車種:ホンダ ステップワゴン RP3型(初度登録:平成27年12月)
  • ASV割引:あり
  • 使用目的:通勤通学
  • 年間走行距離:11,000㎞以下
  • 主な使用地域:愛知県
  • 免許証の色:ゴールド
  • 運転者の年齢条件:26歳以上補償
  • 運転者限定:本人・配偶者限定
  • 車両保険:各保険会社の「一般型」でオススメされたプラン
  • その他の条件:損保ジャパン日本興亜の「補償充実プラン」、ソニー損保の「安心プラン」を選択

なんと47,000円以上もの差額が発生してしまいました。

特に大きな条件の違いはないものの、これだけの差額が生まれるのは「すごい」としか言いようがありません。

価格差を見た時には、ダイレクト型(通販型)の方が「圧勝」といえるのは間違いないのですが、実際に気になるのは「なぜこれほどまでに安いのか」ということでしょう。

その原理は簡単で、下図をご覧いただくと分かりやすいでしょう。

代理店型と通歯型の価格の差の違い代理店型と通歯型の価格の差の違い

ダイレクト型では「代理店に支払う手数料」がなく、そもそも店舗も持たないため

  • 店舗維持費
  • 代理店への手数料

が丸々カットできるのです。

また代理店への保険手数料は、15~25%程度であることが一般的であるため、その部分がカットできるだけでも保険料が非常に安くなるという仕組みは理解できるでしょう。

以上のことから、保険料に関しては「ダイレクト型の方が確実に安くなる」と覚えておいてくださいね。

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ただし安いと聞いて気になるのが「安くても事故対応が悪いのでは…?」ということでしょう。

その点については、次章にて説明していきます。

3.代理店型とダイレクト型「事故対応」比較

事故対応について、ダイレクト型では「直接顔の見えない相手に担当されるため不安」ということをよく言われる方がいます。

それは本当のことで、見かけ上の安心感で考えると、代理店型の方が対面で対応してくれるため、安心はできるのです。

とはいえ実際のところ、どうなっているのか気になりますよね。

特に「安い」と聞いた後では余計に気になるでしょう。

そこで早速、第三者機関が実際の契約者のレビューをもとにランク付けした結果を、下記に紹介していきましょう。

事故対応
ランキング
保険会社名 ダイレクト型
1 イ―デザイン損保
2 ソニー損害保険
3 AIG損害保険 ×
4 チューリッヒ保険
5 東京海上日動火災保険 ×
6 日新火災海上保険 ×
7 三井住友海上火災保険 ×
8 セゾン自動車火災保険
9 損保ジャパン日本興亜 ×
10 アクサ損害保険

※出典元:オリコン日本顧客満足度ランキング「自動車保険のランキング・比較(事故対応ランキング)」より

第三者機関が調査した結果、実は満足度ランキングの上位2社に「ダイレクト型」の保険会社がランクインすることになりました。

また全体で見ても10位以内に5社のダイレクト型がランクインするという結果となったのです。

勝敗としては「どちらかというと、ダイレクト型の勝ち」ということができるでしょう。

とはいえ気になるのは、一体なぜこのような結果となったのかということです。

その理由についてはプロとして筆者が解説していきましょう。

代理店型よりもダイレクト型の方がランクが高いのは「本物の専門家だから」

まずダイレクト型の事故対応に関しては、「お客様から電話連絡があってから迅速かつ丁寧に対応する」ということが多いという特徴があります。

というのもダイレクト型は、お客様と対面で接客などをしない分、万が一の事故対応に全力を注いでいるからです。

そのため電話越しでも安心できる対応をしてくれることが当たり前であり、実際に筆者の妻が事故で利用した際も「丁寧で分かりやすく、安心できた」と言っていました。

一方、代理店型の自動車保険は対面で安心感を得られるという反面、「実はあまり信頼できないこともある」ということができます。

なぜなら事故対応含めた顧客対応は、基本的にあなたの担当者にお願いすることが普通なのですが、その担当者が「優秀かどうか」は分からないからです。

というのも自動車保険の営業マンになるためには、比較的難易度の低い資格試験を突破するだけでよく、知識の乏しい営業マンが非常に多い業界でもあるのです。

実際に筆者が勤務していた代理店の同僚も、「契約形態」や「補償の範囲」についてしっかりと理解していないことから、お客様に数万円単位の損をさせていたこともあります。

そして今説明したような「素人同然の担当者」の場合には、事故対応も満足にしてくれず、挙句の果てには「保険会社に丸投げ」ということがよくあるのです。

つまり言い換えると、「どのみち保険会社と直接やり取りしなければならない」というわけです。

ダイレクト型では「しっかりと当たり前に対応している」というだけのことであり、代理店型では「担当者によって下がる要因が大きい」ということができ、結果的にダイレクト型の勝ちということになってしまう

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以上のことから、代理店型とダイレクト型の自動車保険の勝敗について、ダイレクト型の「2勝1敗」ということになりましたが、結局のところどちらがオススメなのか気になりませんか?

そこで次章では、どちらがオススメなのか、プロとして結論を述べていきましょう。

4.【結論】ダイレクト型がオススメ

プロとしては圧倒的にダイレクト型をオススメしています。

というのも保険料の安さはもとより、代理店型のように事故対応に関して「お客様であるあなたがリスクを背負う」ということがなくなるからです。

つまりシェアさえ考えなければ、

  • 圧倒的に安い保険料
  • 事故対応も「本物のプロ」がしてくれるため確実

ということができるため、オススメしない理由がないのです。

もちろん

  • シェアを気にしてしまう
  • 親族が保険代理店を経営している
  • 取引先のお客様が保険代理店の人である

などと言う場合には、代理店型に加入するメリットの方が大きくなるかもしれませんが、上記のような特別な事情がない限りはダイレクト型(通販型)の自動車保険がオススメですよ!

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そして最後に、安くて安心できるというダイレクト型の自動車保険で、「さらにお得な自動車保険を見つける方法」について紹介していきますから、引き続きご覧くださいね。

5.安くて安心のダイレクト型は「自動車保険一括見積もり」でもっとお得に!

ダイレクト型(通販型)の自動車保険を提供している保険会社は、実は日本にいくつもあるため「いったいどこが良いのか分からない」と迷ってしまう人が大多数です。

そこで筆者がオススメするのは「どうせ事故対応に安心できるなら、保険料が安いところで契約する!」という方法なのです。

とはいえ何社もの保険会社で保険見積もりを作成し、保険料の比較をしていくのは「面倒くさい」と感じてしまうでしょう。

そこでオススメなのが「自動車保険一括見積もり」というサービスです。

詳細は下記に説明していきますが、このサービスを利用すると「確実に最も安い自動車保険が見つかる」ということができるのです。

利用は無料ですし、安心して申し込みできる仕組みとなっていますから、ぜひご利用くださいね。

自動車保険一括見積もりとはどのようなサービスなのか

自動車保険一括見積もりとはインターネット上のサービスのことで、サービスと提携している最大20社もの保険会社に一括して、ほとんど同じ条件の保険見積もりを依頼することができます。

そのためあなたは一度の申込みをするだけで、複数の保険会社の中から「最も年間保険料の安い自動車保険」を探し出すことができるのです。

また申込方法に関しても非常に簡単で、

  • あなたが乗っている車に関する情報(車種や年式、年間走行距離など)
  • あなたが必要としている補償内容に関する情報(車両保険の有無や損害賠償限度額など)
  • あなた自身に関する情報(見積もり提示のためのメールアドレスや氏名など)

を入力するだけであるため、早い人で2分、遅い人でも5分前後あれば十分に申込みを完了させることができます。

つまり自動車保険一括見積もりは「最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるサービス」ということができ、お得になりたいあなたにとっては最適なサービスなのです。

とはいえまだ不安がありますよね。

その理由は「個人情報の入力には不安がある」「一括〇〇というサービスは申し込み後にしつこく電話がかかってきそうで嫌だ」というものでしょう。

そこで次に、自動車保険のプロである筆者が、自動車保険一括見積もりは安心して利用することのできるサービスなのか説明していきますので、そのままご覧ください。

安心して利用することはできる

先に結論を述べておきますが、自動車保険一括見積もりは「安心して利用することができるサービス」ということができます。

なぜなら当サイトでご紹介している自動車保険一括見積もりは、すべてが大手企業によって運営されているため「個人情報保護方針(プライバシーポリシー)」がしっかりと明記されており、結果的にあなたの個人情報が不正に使用されることは無いからだ。

また自動車保険一括見積もりと提携している保険会社に関しても、あなたが一度は耳にしたことのあるような大手保険会社ばかりですから、やはり個人情報の取扱には最新の注意を払っており、あなたの個人情報が不正に使用される可能性や流出してしまう危険性は皆無に等しいのです。

そのため自動車保険一括見積もりの申込みをするにあたり、個人情報の入力は心配ないと思ってください。


また申し込み後の電話勧誘に関しては、実は一切ありません。

というのも自動車保険一括見積もりを経由して保険会社に保険見積もりを依頼すると、ハガキ(DM)またはメールにて保険見積もりや、オトクなプレゼントキャンペーンの案内が提示されるだけであり、あなたに迷惑がかかることはないのです。

仮にキャンペーンの案内が邪魔だと感じた場合でも、簡単に配信の停止依頼をすることができますから、やはり安心できると思ってください。

以上のことから自動車保険一括見積もりは、最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるだけでなく、「安心して利用することのできるサービスである」ということができるのです。

そのためぜひ一度、簡単な申込みをして利用してくださいね。

意外なほどお得な保険料が提示され、満足できること間違いなしですよ!

【2018年最新】自動車保険一括見積もりサイトのオススメ

ここまでお読みいただいて、「自動車保険一括見積サービスって結構いいかも」と思っていただけた方が次に気になるのは、じゃあ具体的にどこで一括見積もり取ればいいの?」ではないでしょうか?

正直、自動車保険一括見積サービスは「ただの窓口」に過ぎませんので、どのサービスで見積もりを取ってもあまり損得はありません。

自動車保険一括見積サービスには大小さまざまなサイトが存在していますので、あまりに新しかったり、運営会社がハッキリしないところは避け、

  • 運営会社が大きい
  • 長期に渡ってサービスが継続している
  • 多くの保険会社が加盟している

のポイントを満たすサイトを選ぶべきだと考えています。

そういう視点で筆者が選んだ自動車保険一括見積サイトをオススメ順でにしてみました。

実際に自動車保険一括見積もりを申し込みました!
下記のように各保険会社よりハガキで見積りが届きます。

自動車保険一括見積りのハガキ自動車保険一括見積りのハガキ

第1位:1998年から運営と一番の歴史をほこる「保険スクエアbang!」

保険スクエアbang!保険スクエアbang!
  • 最大19社から見積もりが取れる
  • 元東証マザーズに上場の株式会社ウェブクルーが運営(2017年現在は上場を廃止)
  • 1998年から自動車保険一括見積サービスを開始した、運営歴19年の老舗

保険スクエアbang!公式サイト

第2位:参加保険会社数がNo.1「保険の窓口インズウェブ」

保険の窓口 インズウェブ保険の窓口 インズウェブ
  • 最大20社から見積もりが取れる
  • 利用者累計900万人
  • 2000年に自動車保険一括見積サービスを開始した、17年の実績
  • gooランキング調べでは利用者数、使いやすいさ、わかりやすさ、安心度No.1(2016年4月調査)
  • SBIホールディングス(東証一部)が運営

保険窓口インズウェブ公式サイト

第3位:家電などが当たるキャンペーンを実施「価格.com 自動車保険」

価格.com 自動車保険 比較・見積もり価格.com 自動車保険 比較・見積もり
  • 最大18社から見積もりが取れる
  • 国内No.1の比較サイト価格.comが運営(※Nielsen Online 2016年4月調査)
  • 東証一部上場
  • 抽選で3ヶ月に一度20名に家電が当たるキャンペーンを実施

価格.com 自動車保険の公式サイト

第4位:アンケート回答でコシヒカリがもらえる「楽天 保険一括見積り」

楽天 保険一括見積もり楽天 保険一括見積もり
  • 最大6社から見積もりが取れる
  • 東証一部上場
  • 年間22万人が利用
  • 見積もり完了後にアンケート回答でコシヒカリ1等米がもらえる

楽天自動車保険一括見積もり公式サイト

一目で分かる!自動車保険一括見積もりの比較表

また、各サイトに加盟する保険会社とサイトの基本情報を整理してみました。

確認項目 インズウェブ 保険スクエアBang! 価格.com 楽天
上場 上場(SBIホールディングス) 非上場(ウェブクルー) 上場 上場
サービス開始 2000年 1998年 不明 不明
利用料 無料 無料 無料 無料
一括見積入力時間 5分 5分 5分 5分
保険会社 オリコン満足度ランキング 最大20社 最大19社 最大18社 最大6社
イーデザイン損保 1位
セゾン自動車火災 2位
ソニー損保 3位
チューリッヒ 4位
アクサダイレクト 5位
AIU保険 6位
三井ダイレクト損保 7位
富士火災海上 8位
SBI損保 9位
日新火災海上 10位
東京海上日動火災 11位
損保ジャパン日本興亜 12位
朝日火災海上 13位
三井住友海上火災 14位
そんぽ24 15位
共栄火災海上 16位
あいおいニッセイ同和 17位
チャブ保険
セコム損保
ゼネラリ
全労済

※2018年6月時点の情報です。
※入力時間は筆者が実際に試した実績ですので、目安として参考ください。

この表を見ても、上位3サイト(保険の窓口インズウェブ、保険スクエアbang!、価格.com)は、ほとんどの評価上位の保険会社が加盟していることがおわかりいただけるかと思います。

正直なところ、1~2社ぐらいしか差がなく、上位保険会社はこの3サイトであれば参加しているので、どこを申し込んでも同じです。

そうなると逆に迷ってしまうかもしれませんが、一番歴史があり安心実績の「保険スクエアbang!」を筆者はオススメします。

保険スクエアbang!公式サイト

6.まとめ

以上、自動車保険の代理店型とダイレクト型(通販型)に関する解説を終了しますが、最後に当ページの内容をまとめておきましょう。

  • 代理店型は「対面で契約するタイプ」、ダイレクト型は「ネットや電話で契約するタイプ」の自動車保険のことを指している
  • シェア率は代理店型の圧勝で、9割以上のシェアがあることが分かる
  • 保険料はダイレクト型の圧勝で、比較結果では47,000円以上もの価格差が出た
  • 事故対応もダイレクト型の勝ちで、その理由は「代理店型の担当者によって対応が悪くなってしまうから」である
  • 結果的にオススメなのは「ダイレクト型の自動車保険」であり、自動車保険一括見積もりを使うと最もお得なダイレクト型の自動車保険が見つかる

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