自動車保険

自動車保険の年齢条件は「自分で更新」が鉄則!余分な保険料を払うのはバカらしい

自動車保険には「年齢条件」を設定することで、保険料割引が受けられます。

そして多くの人が自分や自分以外の家族に合わせた年齢に設定するのが普通であり、毎年の更新時には「勝手に年齢条件も更新される」と安心していることでしょう。

実はその状態、悪く言うと「バカ」です。

というのも、自動車保険が年齢条件によって安くなるのはご存知かと思いますが、実は年齢条件を自動更新任せにしてしまうと「ビックリするほど損するケースがある」といえるのです。

そう聞くと

  • えっ、じゃあこれまで自分は自動車保険で損してきたの…?
  • 年齢条件って、どんな設定になっていたっけ?全然確認していないから思い出せなくて不安
  • もし損しているのであれば、どうすればいいのだろう…

など、悩みが次々に出てきてしまいますよね。

しかし安心してください!

というのも今回は、あなたが損をしないために、元自動車保険営業マンである筆者が「自動車保険を年齢条件で損しないための方法」について詳しく解説するからです。

そのためもし少しでも損を防ぎ、逆にお得になりたいと思うのであれば、ぜひ最後まで読み進めてくださいね。

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1.自動車保険には年齢条件の設定がある

まず、自動車保険の年齢条件について、下記に「設定できる年齢条件の種類」をご紹介しておきます。

  1. 全年齢補償
  2. 21歳以上補償
  3. 26歳以上補償
  4. 30歳以上補償
  5. 35歳以上補償

上記した5種類がメインの年齢条件ですが、実は保険会社によって選択できる条件は異なり、30代に関してはどちらかしかないケースが多いです。

また気になるのは、上記の年齢条件別にどの程度の保険料になるのかということですよね。

そこで下記に、年齢条件別に保険料を試算した結果を載せておきますので、ご覧ください。

年齢条件 年間保険料(円) 最大差額(円)
全年齢 115,310 75,160
21歳以上補償 64,630
26歳以上補償 50,210
30歳以上補償 40,150

※保険料の試算条件

  • 等級:6等級(事故有係数0)
  • 車種:ホンダステップワゴンRP3型(平成27年4月登録)
  • 使用目的:主に家庭用(通勤用含む)
  • 年間予定走行距離:11,000㎞
  • 免許証の色:グリーンもしくはブルー
  • 運転者の範囲:家族限定
  • 車両保険:なし
  • その他の条件:ソニー損保の標準プランを選択
  • 年齢条件:ソニー損保では35歳以上ではなく30歳以上で選択可能

保険料は後述する理由から「保険会社によって変わる」といえるため、ここでは保険料を特に気にしなくても大丈夫です。

そして注目すべきは「全年齢からワンランク上がるだけで、半額近く保険料が安くなる」という点です。

この状況は他の保険会社で自動車保険見積もりを作成しても同様ですから、ここまでは「全年齢意外であれば、ある程度保険料を抑えることができる」と思ってください。

ただし、自動車保険の年齢条件を最初に設定するのは難しいのも事実。

その理由については下記にしていきます。

年齢条件は「運転する可能性のある人」の下限で設定する

年齢条件を設定するとき、基本的には「契約自動車を運転する可能性のある人の内、最も若い人の年齢」に合わせます。

そのため例えば家族構成が

  • 父…50歳
  • 母…50歳
  • 息子…26歳
  • 娘…20歳

というモデルケースの場合「娘も免許証を取得して、契約自動車の運転をする可能性がある」と判断できるときには「全年齢補償」を選択するのです。

しかし保険料の大幅アップを避けるために「娘だけは運転させない」という判断をすれば、次に若い息子の年齢に合わせて「26歳以上補償」を選択すると、保険料を抑えられます。

このように、保険料のバランスと、運転する可能性のある人の下限年齢で考えると、年齢条件は設定が可能です。

ただし一つだけ注意点がありますので、次に説明していきましょう。

「運転者限定」にも注意が必要

自動車保険では年齢条件だけではなく、実は下記4つの中から「運転者の限定」も行います。

  • 限定なし
  • 家族限定
  • 本人・配偶者限定
  • 本人限定

つまり例えば息子が運転する可能性を考えて26歳以上補償にしていたとしても、「本人(父)・配偶者限定」にしてしまうと、運転できなくなるのです。

そのため運転する可能性のある人の

  • 年齢条件
  • 運転者限定

についてはしっかり範囲を定めて、その最下限の範囲を設定すればOKと言えます。

とはいえ毎年誕生日が来るたびに年齢が上がるため、基本的には「毎年年齢条件と運転者の範囲を見直す必要がある」ということもできますよね。

しかし現状としては、「自動更新頼みで放ったらかし」というケースも少なくありません。

それでは損をしてしまいますし、例えば先ほどの家族のモデルケースで娘が21歳になった時、運転者の範囲を変更すれば「安く、家族全員で運転できる」という状態にできます。

そのため次章で紹介するように、自動更新に頼りきりになるのではなく、「21・26・30・35歳」になるタイミングで、条件の変更をすべきなのです。

2.年齢条件は自動更新される

実は年齢条件が自動更新されるケースは、たった1パターンしかありません。

それは「年齢条件が被保険者の年齢に合わせられている場合」です。

というのも自動車保険では被保険者=主な車の運転者を基準に、様々な条件を設定していくため、被保険者の生年月日について登録していきます。

しかし運転する可能性のある家族については、特別に登録する必要はなく、結果的に保険会社も保険代理店も「把握していない」というケースが圧倒的に多いのです。

つまり被保険者の年齢にバッチリ合う年齢条件であれば、21・26・30・35歳になるタイミングで自動更新されますが、その他の人が最下限の条件になるケースでは自動更新されません。

そのため多くの場合で自力更新をしなければならないのですが、その方法は「ネットで加入している自動車保険(通販型)」の場合と、「代理店(店舗による対面)にて加入している自動車保険」の場合とで、変更する方法が変わります。

そこで以下に分けて、それぞれの変更方法を紹介していきましょう。

ネットの自動車保険(通販型)で年齢条件を変更する方法

まずネットで加入している自動車保険の場合について、筆者が現在加入している「チューリッヒ保険」を参考に説明していきましょう。

チューリッヒ保険の申し込み画面チューリッヒ保険の申し込み画面
チューリッヒ保険の申し込み画面チューリッヒ保険の申し込み画面

ネットで加入している自動車保険の場合には、まず「お客様専用ページ」に移り、年齢条件を変更する車両を選択します。

チューリッヒ保険の申し込み画面チューリッヒ保険の申し込み画面
チューリッヒ保険の申し込み画面チューリッヒ保険の申し込み画面

次に変更する日(実際に変更後の契約が開始する日)の選択、申し込みに関するチェック項目の入力をします。

チューリッヒの申し込み画面チューリッヒの申し込み画面
チューリッヒの申し込み画面チューリッヒの申し込み画面
チューリッヒの申し込み画面チューリッヒの申し込み画面

その後、実際に年齢条件を変更していきます。

チューリッヒの申し込み画面チューリッヒの申し込み画面

そして最後に、年齢条件変更に伴う「変換保険料=安くなった分の金額」を確認し、それでOKであればそのまま変更を完了して、終了になります。

ただしここでの注意点は、最後のキャプチャ画像にもあるように「変更後の運転者の範囲」について明記されていることです。

本当にこの範囲で大丈夫な場合のみ、変更を実施してください。

また画像をご覧になって分かるかと思いますが、実は「非常にシンプルな入力内容」であるため、画像の数の割には「超カンタン」といえます。

つまりそれほど手間がかかることではありませんから、必ず実施してくださいね。

次は、代理店で加入した自動車保険の、年齢条件の変更方法を紹介していきます。

代理店の自動車保険で年齢条件を変更する方法

代理店の自動車保険で年齢条件を変更する方法は、実は非常にシンプルです。

というのも、代理店型の自動車保険では

  • 代理店または保険会社に連絡をする
  • 「運転する可能性のある人の年齢が変わったため、年齢条件を変更したい」と伝える
  • 完了および安くなった分の返金

という流れですぐに済んでしまうからです。

もちろん契約者の確認なども必要になりますが、基本的には上記手順ですべて完了してしまうため、やはり簡単なのは明白ですよね。

そのため代理店の自動車保険に加入している場合にも、必ず実施してください。


以上、ネットの自動車保険と代理店の自動車保険で年齢条件を変更する方法について説明してきましたが、ご覧いただいて分かる通り「年齢条件の変更は超カンタン」と言えます。

そのため自力で実施することで、確実に保険料を安く抑えることができるといえるのですが…実は、年齢条件だけではなく「もっとガッツリ保険料を安くする方法」があることをご存知でしょうか。

その方法とは「保険会社を見直す」ということです。

特に今、年齢条件の確認や変更をするタイミングは、本当にベストなタイミングですから、ぜひ次章の説明をご覧になってください。

3.年齢条件だけじゃない!保険料を損するのは「保険会社そのもの」の場合も

保険会社を変更することで、保険料は大幅に安くなる可能性があります。

というのも先ほどソニー損保の試算結果を出した時に「保険料は保険会社で変わるため気にする必要ない」と述べたのを覚えていますか?

それは本当のことで、実際に下記に比較した通り、大幅な保険料差が出てしまうことも珍しくないのです。

自動車保険の種類 保険会社名 年間保険料(円) 差額(円)
代理店型 損保ジャパン日本興亜 113,460 47,030
通販型 ソニー損害保険 66,430

※保険料試算の条件

  • ノンフリート等級:10等級(事故有係数0)
  • 車種:ホンダ ステップワゴン RP3型(初度登録:平成27年12月)
  • ASV割引:あり
  • 使用目的:通勤通学
  • 年間走行距離:11,000㎞以下
  • 主な使用地域:愛知県
  • 免許証の色:ゴールド
  • 運転者の年齢条件:26歳以上補償
  • 運転者限定:本人・配偶者限定
  • 車両保険:各保険会社の「一般型」でオススメされたプラン
  • その他の条件:損保ジャパン日本興亜の「補償充実プラン」、ソニー損保の「安心プラン」を選択

上記はほとんど同じ条件で比較した結果なのですが、なんと年齢条件が同じであるにも関わらず47,000円もの保険料差が出てしまったのです。

ビックリしたかもしれませんが、このカラクリはいたって単純。

というのも、

  • 損保ジャパンの自動車保険…「代理店型」と呼ばれる自動車保険で、店舗を持ちスタッフによる対面契約をする。そして店舗維持費や人件費の影響から保険料が高くなる
  • ソニー損保の自動車保険…「通販型」と呼ばれる自動車保険で、店舗を持たずスタッフも最小限で運営することができるため、コスト低下の影響から保険料が大幅に安くなる

という特性を持っているからです。

またよく「通販型は対面ではないから、対応が不安」と言われることが多いのですが、実はそうでもないのが現状です。

なぜなら通販型の自動車保険は全国各地のお客様の対応をしなければならないため、間違いのない対応をしてくれからです。

一方、代理店型の自動車保険は、比較的難易度の低い資格試験に合格しただけの営業マンが多く、結果的に知識不足によって「正しい対応がされない」というケースが多々あります。

そのため通販型では「顔の見えない相手」という不安感はあるものの、一概に代理店型の方が優れているということはできないのです。

つまり言い換えると、対応は問題が無いのであれば「通販型にすると、もっと保険料を安くするチャンスがある」ということになります。

とはいえ、様々な通販型の自動車保険で保険見積もりを作成して、保険料を比較していくのは「面倒くさい」というのが本音ですよね。

そこでオススメの方法を紹介しましょう。

その方法とは「自動車保険一括見積もり」というサービスを利用することです。

サービスの詳細は下記にしていきますが、実はこのサービス、最低限の手間で何社もの保険見積もりが比較できるため、「ラクに安い自動車保険が見つかるサービス」といえるのです。

そのためぜひ下記の説明をご覧になって、利用することをオススメします。

自動車保険一括見積もりとはどのようなサービスなのか

自動車保険一括見積もりとはインターネット上のサービスのことで、サービスと提携している最大20社もの保険会社に一括して、ほとんど同じ条件の保険見積もりを依頼することができます。

そのためあなたは一度の申込みをするだけで、複数の保険会社の中から「最も年間保険料の安い自動車保険」を探し出すことができるのです。

また申込方法に関しても非常に簡単で、

  • あなたが乗っている車に関する情報(車種や年式、年間走行距離など)
  • あなたが必要としている補償内容に関する情報(車両保険の有無や損害賠償限度額など)
  • あなた自身に関する情報(見積もり提示のためのメールアドレスや氏名など)

を入力するだけであるため、早い人で2分、遅い人でも5分前後あれば十分に申込みを完了させることができます。

つまり自動車保険一括見積もりは「最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるサービス」ということができ、お得になりたいあなたにとっては最適なサービスなのです。

とはいえまだ不安がありますよね。

その理由は「個人情報の入力には不安がある」「一括〇〇というサービスは申し込み後にしつこく電話がかかってきそうで嫌だ」というものでしょう。

そこで次に、自動車保険のプロである筆者が、自動車保険一括見積もりは安心して利用することのできるサービスなのか説明していきますので、そのままご覧ください。

安心して利用することはできる

先に結論を述べておきますが、自動車保険一括見積もりは「安心して利用することができるサービス」ということができます。

なぜなら当サイトでご紹介している自動車保険一括見積もりは、すべてが大手企業によって運営されているため「個人情報保護方針(プライバシーポリシー)」がしっかりと明記されており、結果的にあなたの個人情報が不正に使用されることは無いからだ。

また自動車保険一括見積もりと提携している保険会社に関しても、あなたが一度は耳にしたことのあるような大手保険会社ばかりですから、やはり個人情報の取扱には最新の注意を払っており、あなたの個人情報が不正に使用される可能性や流出してしまう危険性は皆無に等しいのです。

そのため自動車保険一括見積もりの申込みをするにあたり、個人情報の入力は心配ないと思ってください。


また申し込み後の電話勧誘に関しては、実は一切ありません。

というのも自動車保険一括見積もりを経由して保険会社に保険見積もりを依頼すると、ハガキ(DM)またはメールにて保険見積もりや、オトクなプレゼントキャンペーンの案内が提示されるだけであり、あなたに迷惑がかかることはないのです。

仮にキャンペーンの案内が邪魔だと感じた場合でも、簡単に配信の停止依頼をすることができますから、やはり安心できると思ってください。

以上のことから自動車保険一括見積もりは、最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるだけでなく、「安心して利用することのできるサービスである」ということができるのです。

そのためぜひ一度、簡単な申込みをして利用してくださいね。

意外なほどお得な保険料が提示され、満足できること間違いなしですよ!

【2018年最新】自動車保険一括見積もりサイトのオススメ

ここまでお読みいただいて、「自動車保険一括見積サービスって結構いいかも」と思っていただけた方が次に気になるのは、じゃあ具体的にどこで一括見積もり取ればいいの?」ではないでしょうか?

正直、自動車保険一括見積サービスは「ただの窓口」に過ぎませんので、どのサービスで見積もりを取ってもあまり損得はありません。

自動車保険一括見積サービスには大小さまざまなサイトが存在していますので、あまりに新しかったり、運営会社がハッキリしないところは避け、

  • 運営会社が大きい
  • 長期に渡ってサービスが継続している
  • 多くの保険会社が加盟している

のポイントを満たすサイトを選ぶべきだと考えています。

そういう視点で筆者が選んだ自動車保険一括見積サイトをオススメ順でにしてみました。

実際に自動車保険一括見積もりを申し込みました!
下記のように各保険会社よりハガキで見積りが届きます。

自動車保険一括見積りのハガキ自動車保険一括見積りのハガキ

第1位:1998年から運営と一番の歴史をほこる「保険スクエアbang!」

保険スクエアbang!保険スクエアbang!
  • 最大19社から見積もりが取れる
  • 元東証マザーズに上場の株式会社ウェブクルーが運営(2017年現在は上場を廃止)
  • 1998年から自動車保険一括見積サービスを開始した、運営歴19年の老舗

※保険会社からの営業電話は一切ありません。

第2位:参加保険会社数がNo.1「保険の窓口インズウェブ」

保険の窓口 インズウェブ保険の窓口 インズウェブ
  • 最大20社から見積もりが取れる
  • 利用者累計900万人
  • 2000年に自動車保険一括見積サービスを開始した、17年の実績
  • gooランキング調べでは利用者数、使いやすいさ、わかりやすさ、安心度No.1(2016年4月調査)
  • SBIホールディングス(東証一部)が運営

※保険会社からの営業電話は一切ありません。

第3位:家電などが当たるキャンペーンを実施「価格.com 自動車保険」

価格.com 自動車保険 比較・見積もり価格.com 自動車保険 比較・見積もり
  • 最大18社から見積もりが取れる
  • 国内No.1の比較サイト価格.comが運営(※Nielsen Online 2016年4月調査)
  • 東証一部上場
  • 抽選で3ヶ月に一度20名に家電が当たるキャンペーンを実施

※保険会社からの営業電話は一切ありません。

一目で分かる!自動車保険一括見積もりの比較表

また、各サイトに加盟する保険会社とサイトの基本情報を整理してみました。

確認項目 インズウェブ 保険スクエアBang! 価格.com
上場 上場(SBIホールディングス) 非上場(ウェブクルー) 上場
サービス開始 2000年 1998年 不明
利用料 無料 無料 無料
一括見積入力時間 5分 5分 5分
保険会社 オリコン満足度ランキング 最大20社 最大19社 最大18社
イーデザイン損保 1位
セゾン自動車火災 2位
ソニー損保 3位
チューリッヒ 4位
アクサダイレクト 5位
AIU保険 6位
三井ダイレクト損保 7位
富士火災海上 8位
SBI損保 9位
日新火災海上 10位
東京海上日動火災 11位
損保ジャパン日本興亜 12位
朝日火災海上 13位
三井住友海上火災 14位
そんぽ24 15位
共栄火災海上 16位
あいおいニッセイ同和 17位
チャブ保険
セコム損保
ゼネラリ
全労済

※2018年12月時点の情報です。
※入力時間は筆者が実際に試した実績ですので、目安として参考ください。

この表を見ても、上位3サイト(保険の窓口インズウェブ、保険スクエアbang!、価格.com)は、ほとんどの評価上位の保険会社が加盟していることがおわかりいただけるかと思います。

正直なところ、1~2社ぐらいしか差がなく、上位保険会社はこの3サイトであれば参加しているので、どこを申し込んでも同じです。

そうなると逆に迷ってしまうかもしれませんが、一番歴史があり安心実績の「保険スクエアbang!」を筆者はオススメします。

※保険会社からの営業電話は一切ありません。

4.まとめ

以上、自動車保険の更新と年齢条件に関する解説を終了しますが、最後に当ページの内容をまとめておきましょう。

  • 年齢条件は自動更新されるケースもあるが、その仕組みに頼っていると大損する可能性がある
  • 年齢条件別に保険料を比較すると、「全年齢補償」は他の条件の2倍近く高い金額になるため、運転者の範囲はよく考えるべき
  • 年齢条件を自分で更新するのは意外と簡単で、ネットでは「少しの入力」で、代理店型では「簡単な連絡」で完了する
  • ただし年齢条件だけではなく、「自動車保険一括見積もり」を使うと、より保険料を安くすることが可能になる

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