車修理

車の修理はローン対応できる?金利0や分割対応の裏ワザを徹底公開!

車の修理にかかる費用は様々だが、中には数十万円~数百万円という高額修理になることもあります。

そのため車の修理費用を「ローンにできないか」と考える人が多いのが現状です。

あなた自身も車の修理をローンで実施できれば…と思っている一人ではないでしょうか。

確かにローンにできれば支払いがラクになるかもしれません。

ただし「ローンにできれば」の話ですが…。

そこで今回は元自動車保険&ディーラー営業マンの筆者が、ローンによる車の修理について詳しく解説していきましょう。

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なので、複数の自動車保険会社から見積もりを取ってください。

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1.車の修理費用もローンは組める

まず車の修理に対してローンが組めるのか、組めないのかという結論から述べておきます。

答えは「できる」が正解です。

しかし通常予想される「マイカーローン」で修理をすることはできず、基本的には金融機関の「一般融資」という枠で貸し付けが行われます。

また一般融資に関しては馴染みがなく分かりづらいかもしれませんが、金融機関では「お使い道の自由なローン」などと説明されていることが多いです。

具体的には

  • カードローン
  • フリーローン
  • ファミリーローン

などと呼ばれていることが多く、「何に使うか」は問われません。

そして一般融資は、マイカーローンよりも金利が高いという特徴があります。

車の修理はローン対応できるものの、高くなってしまう

マイカーローンは車の購入だけに対するもの、そして一般融資は日常生活で必要なもの(この場合は車の修理)と覚えておけば分かりやすいでしょう。

また気になるのは金利でしょうが、

  • マイカーローン…2~3%前後
  • 一般融資…5~10%前後

となります。

例えば30万円の修理費用を5~10%の金利かつ5年で返済した場合には、およそ4~8万円程度の金利を支払わなければならないのです。

そのためローンを組むことはできるものの、ある程度まとまって損してしまうと覚えておきましょう。

またローンの審査に関しては、

  • 無収入ではない(定期的な収入が見込める)
  • これまでクレジットカードや口座引き落としが問題なくされている
  • 反社会勢力ではない

という人であれば、基本的に審査は通りますので心配無用です。

また借入予定の金融機関との付き合い方をしている場合(例えば給与の入金がある、水道光熱費を口座引き落としにしている、など)には、金利が最大1%前後優遇されることも珍しくありません。

とはいえ「最悪の困った状況以外は借りたくない」というのが本音ですよね。

そこで次章では、分割対応や金利0にしてもらうための方法について、説明していきましょう。

2.どうしても分割&金利0が良い人への裏ワザ

どうしても分割払いで、どうしても金利0が良いという人は多いのですが、その方法をお教えしましょう。

それは「モータース店」をはじめとする個人店へ整備を依頼するだけです。

というのもモータース店や一部のディーラー、整備工場などは顧客との付き合い上「ある時払いで良いよ」と言ってくれることがあるのです。

また工賃のみでできる3,000~5,000円程度の修理であれば、無料にしてくれるモータース店もあります。

実際に筆者が勤務していたディーラーも同族経営のワンマン企業でしたが、お客様の家計などが厳しい場合には経理&担当営業マンに相談の上「10万円の修理費だが、月々1万円ずつ振り込むこと」という取り決めをしていました。

また筆者が付き合いのあるいくつかのモータース店でも、大切なお客様が支払いやすいように「事情がある場合はある時払い」を採用していました。

ただしどちらにも共通点があります。

それは個人(同族)経営であるのと同時に「老舗企業である」ということです。

つまり大規模なディーラーや整備工場などでは、基本的に受け付けてくれない可能性が高いのです。

また、モータース店では分割&金利0の可能性があるというメリットはありますが、逆にデメリットもあります。

それは

  • 作業工賃は安くても「部品の仕入れ値は高い」ため、損することもある
  • 地域での付き合いなどが重要になる

ということです。

それぞれ分けて説明していきましょう。

作業工賃は安くても「部品の仕入れ値は高い」ため、損することもある

ハッキリ言ってモータース店は工賃が激安の場合が多いです。

それはお客様に満足してもらうためであり、顧客獲得の戦略でもあります。

しかしモータース店は部品をメーカーから直接仕入れることができないため、基本的に修理に使用する交換部品などの仕入れ値が「かなり割高」になっていることが多いのです。

例えば筆者が勤務していたディーラーの、ある部品仕入れ値は定価の40%程度だったのに対し、モータース店では同じものがディーラー(もしくは部品の共販店)経由で90%程度の仕入れ値になっていました。

つまり高額部品を使う車の修理の場合には、工賃の安さと相殺させても「かなり割高」になってしまうことが多いのです。

地域での付き合いなどが重要になる

モータース店は「地域との付き合い」が非常に重要になります。

それはディーラーの手の届かないところで、確実に地域になじみ顧客を独占したいからです。

そのため付き合いの深い人には、ディーラーも驚くほど質の高いサービスを提供してくれます。

しかしモータース店の経営者の中には一見さんに厳しい人も少なくはないため、結果的に上記した「ある時払い」や「低額修理は無料」などの対応を取ってくれないケースがあります。

つまりこれまでの付き合いから判断される場合もあるため、どこのモータース店でも同様の対応がされるわけではないのです。


以上のデメリットをご覧になると、突然モータース店に出向き、依頼することは少し不安ですよね。

そこで第三の方法として、「車両保険で車の修理をする」ということを紹介していきます。

3.車の修理はローンを組まずとも車両保険でできるケースもある

あなたが加入している自動車保険に「車両保険」が付帯されている場合、「修理が必要になった状況」によっては保険から修理費用が保証されるケースがあります。

というのも車両保険では、付帯させているタイプにもよりますが

  • 車の事故による損傷の修理
  • いたずらによる損傷の修理
  • 台風などによる浸水被害の修理

など、何かしらの「事故」と呼べる状況であれば、修理費用を限度額まで補償してくれるのです。

ただし車両保険には大きく分けて2種類があり、

  • 車対車限定型…「対車」との事故や台風・洪水などの被害で補償されるタイプ
  • 一般型…ほとんどすべての事故による損傷が保証されるタイプ

となっているため、例えば電柱にぶつかった自損事故によって車の修理が必要になった場合には、車両保険による修理は「不可」ということになるのです。

また車両保険を使用すると、交通事故などによる補償の場合は3等級、いたずらなど避けられない事故の場合は1等級のダウンとなります。

さらに等級がダウンする場合には、通常の等級にダウンするのではなく「ペナルティが課された等級及び割引率」にダウンしてしまいます。

下記のイラストをご覧になるとイメージしやすいでしょう。

ペナルティ割引率ペナルティ割引率

またペナルティの等級(割引率)は、3等級ダウンの場合には3年、そして1等級ダウンの場合は1年の期間が付与されます。

これを「事故有係数」と呼ぶのですが、仕組みについてはこちらも下記のイラストをご覧になると分かりやすいです。

3等級ダウン事故のイメージ図3等級ダウン事故のイメージ図

そしてあくまで試算結果ではありますが、車両保険を使った場合には17万円も保険料が高くなることが分かりました。

年次 (A)保険を使用しなかった
場合の保険料(円)
3等級ダウン事故の
場合の保険料(円)
1年目 123,340 182,800
2年目 120,950 178,040
3年目 118,580 173,280
合計 362,870 534,120
(A)との差額(円) 0 171,250

※加入条件

  • 保険等級:本年の保険等級を「15等級」とするため
    • 保険の使用なし…翌年から16等級、17等級、18等級…と計算
    • 3等級ダウン事故の場合…翌年から12等級(事故有3)、13等級(事故有2)、14等級(事故有1)…と計算
  • 車種:日産 エクストレイル(NT32型)
  • 初度登録:平成28年12月
  • 使用目的:通勤通学使用
  • 主な使用地域:愛知県
  • 免許証の色:ゴールド
  • 年齢条件:26歳以上限定
  • 運転者の範囲:本人・配偶者限定
  • その他補償:損保ジャパン日本興亜の「補償充実プラン(車両保険は一般条件)」を選択

もちろんすべてのケースで17万円も高くなるわけではありませんが、一般的に10~20万円程度高くなります。

そのため「修理費用>保険料のアップ分」となった場合には、迷わず車両保険を使うべきなのです。

ちなみに保険料のアップ分は加入している保険会社や保険代理店に対して「修理で車両保険を使いたいけど、どの程度保険料が上がるか教えてほしい」と伝えればすぐに試算してくれるため、修理見積もりと比較することは簡単にできます。

また自動車保険の年間保険料は分割払いも可能であるため、車両保険を使った方が安い場合には「迷わず保険で補償を受けるべき」ということができます。

ただしあくまで事故による修理であり、場合によっては自損事故は補償の対象外となりますから、その点についてはよく覚えておいてください。

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とはいえ、車両保険もかけておらず、そもそも修理費用を出せないし、車を手放してもいいと思っている人もいるでしょう。

そこで、次に事故車でも高く買い取ってもらう方法について説明します。

4.事故車を高く買い取ってもらうなら「タウ」

タウタウ

タウは全国展開している事故車や廃車専門の買取業者であり、電話によるヒアリングから仮査定をしてくれます。

その後担当者の出張によって本査定がされ、価格が決定されるのです。

またタウでは買い取った車を海外向けに修理して販売しているため、国内で単純に処理するよりもグッと高く買い取ってくれるのです。

実際にタウのページを見ると、事故車がびっくりするような金額で買い取られていることが分かります。

タウの事故車の買取事例タウの事故車の買取事例

さらに事故車や廃車の買取専門業者としては業界でも大手ですから、各種手続きも確実かつ迅速に実施してくれます。

つまりまとめると、タウに買取依頼をすれば「任せっきりで最高水準の買い取り額」が手に入るのです。

そのため車両保険を使わずに買い替えを検討する場合には、ぜひタウに依頼することをオススメします。

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あなたがまだ乗り続ける場合で、車両保険を使って修理をし、保険料が上がってしまう場合には「安い自動車保険」への切り替えがオススメです。

とはいえやはり等級ダウンをして、保険料が高くなるのはちょっと嫌ですよね。

そこで次章では、保険料を格段に安くするための方法を紹介していきましょう。

5.等級ダウンで高くなった保険料は「保険会社変更」で安くしろ!

自動車保険を安くするのに最も効果的なのは「加入している保険会社の変更」です。

下記の比較結果を見れば一目瞭然でしょう。

自動車保険の種類 保険会社名 年間保険料(円) 差額(円)
代理店型 損保ジャパン日本興亜 113,460 47,030
ダイレクト型 ソニー損害保険 66,430

※保険料試算の条件

  • ノンフリート等級:10等級(事故有係数0)
  • 車種:ホンダ ステップワゴン RP3型(初度登録:平成27年12月)
  • ASV割引:あり
  • 使用目的:通勤通学
  • 年間走行距離:11,000㎞以下
  • 主な使用地域:愛知県
  • 免許証の色:ゴールド
  • 運転者の年齢条件:26歳以上補償
  • 運転者限定:本人・配偶者限定
  • 車両保険:各保険会社の「一般型」でオススメされたプラン
  • その他の条件:損保ジャパン日本興亜の「補償充実プラン」、ソニー損保の「安心プラン」を選択

ほとんど同じ条件で比較しているにもかかわらず、保険会社が異なるだけで年間47,000円も保険料が安くなるのです。

そしてこのような結果は他の保険会社でも同様であるため、複数社で保険見積もりを作成し、それぞれを比較していくことで上がった保険料を抑えることが可能になるのです。

とはいえ複数社の保険見積もりの作成は面倒くさいですよね。

そこでオススメなのが「自動車保険一括見積もり」というサービスです。

サービスの詳細は下記にしていきますが、最も簡単な方法かつ短時間で、複数の保険会社の見積もりを比較できるため、ぜひ利用することをオススメします。

自動車保険一括見積もりとはどのようなサービスなのか

自動車保険一括見積もりとはインターネット上のサービスのことで、サービスと提携している最大20社もの保険会社に一括して、ほとんど同じ条件の保険見積もりを依頼することができます。

そのためあなたは一度の申込みをするだけで、複数の保険会社の中から「最も年間保険料の安い自動車保険」を探し出すことができるのです。

また申込方法に関しても非常に簡単で、

  • あなたが乗っている車に関する情報(車種や年式、年間走行距離など)
  • あなたが必要としている補償内容に関する情報(車両保険の有無や損害賠償限度額など)
  • あなた自身に関する情報(見積もり提示のためのメールアドレスや氏名など)

を入力するだけであるため、早い人で2分、遅い人でも5分前後あれば十分に申込みを完了させることができます。

つまり自動車保険一括見積もりは「最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるサービス」ということができ、お得になりたいあなたにとっては最適なサービスなのです。

とはいえまだ不安がありますよね。

その理由は「個人情報の入力には不安がある」「一括〇〇というサービスは申し込み後にしつこく電話がかかってきそうで嫌だ」というものでしょう。

そこで次に、自動車保険のプロである筆者が、自動車保険一括見積もりは安心して利用することのできるサービスなのか説明していきますので、そのままご覧ください。

安心して利用することはできる

先に結論を述べておきますが、自動車保険一括見積もりは「安心して利用することができるサービス」ということができます。

なぜなら当サイトでご紹介している自動車保険一括見積もりは、すべてが大手企業によって運営されているため「個人情報保護方針(プライバシーポリシー)」がしっかりと明記されており、結果的にあなたの個人情報が不正に使用されることは無いからだ。

また自動車保険一括見積もりと提携している保険会社に関しても、あなたが一度は耳にしたことのあるような大手保険会社ばかりですから、やはり個人情報の取扱には最新の注意を払っており、あなたの個人情報が不正に使用される可能性や流出してしまう危険性は皆無に等しいのです。

そのため自動車保険一括見積もりの申込みをするにあたり、個人情報の入力は心配ないと思ってください。


また申し込み後の電話勧誘に関しては、実は一切ありません。

というのも自動車保険一括見積もりを経由して保険会社に保険見積もりを依頼すると、ハガキ(DM)またはメールにて保険見積もりや、オトクなプレゼントキャンペーンの案内が提示されるだけであり、あなたに迷惑がかかることはないのです。

仮にキャンペーンの案内が邪魔だと感じた場合でも、簡単に配信の停止依頼をすることができますから、やはり安心できると思ってください。

以上のことから自動車保険一括見積もりは、最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるだけでなく、「安心して利用することのできるサービスである」ということができるのです。

そのためぜひ一度、簡単な申込みをして利用してくださいね。

意外なほどお得な保険料が提示され、満足できること間違いなしですよ!

【2018年最新】自動車保険一括見積もりサイトのオススメ

ここまでお読みいただいて、「自動車保険一括見積サービスって結構いいかも」と思っていただけた方が次に気になるのは、じゃあ具体的にどこで一括見積もり取ればいいの?」ではないでしょうか?

正直、自動車保険一括見積サービスは「ただの窓口」に過ぎませんので、どのサービスで見積もりを取ってもあまり損得はありません。

自動車保険一括見積サービスには大小さまざまなサイトが存在していますので、あまりに新しかったり、運営会社がハッキリしないところは避け、

  • 運営会社が大きい
  • 長期に渡ってサービスが継続している
  • 多くの保険会社が加盟している

のポイントを満たすサイトを選ぶべきだと考えています。

そういう視点で筆者が選んだ自動車保険一括見積サイトをオススメ順でにしてみました。

実際に自動車保険一括見積もりを申し込みました!
下記のように各保険会社よりハガキで見積りが届きます。

自動車保険一括見積りのハガキ自動車保険一括見積りのハガキ

第1位:1998年から運営と一番の歴史をほこる「保険スクエアbang!」

保険スクエアbang!保険スクエアbang!
  • 最大19社から見積もりが取れる
  • 元東証マザーズに上場の株式会社ウェブクルーが運営(2017年現在は上場を廃止)
  • 1998年から自動車保険一括見積サービスを開始した、運営歴19年の老舗

保険スクエアbang!公式サイト

第2位:参加保険会社数がNo.1「保険の窓口インズウェブ」

保険の窓口 インズウェブ保険の窓口 インズウェブ
  • 最大20社から見積もりが取れる
  • 利用者累計900万人
  • 2000年に自動車保険一括見積サービスを開始した、17年の実績
  • gooランキング調べでは利用者数、使いやすいさ、わかりやすさ、安心度No.1(2016年4月調査)
  • SBIホールディングス(東証一部)が運営

保険窓口インズウェブ公式サイト

第3位:家電などが当たるキャンペーンを実施「価格.com 自動車保険」

価格.com 自動車保険 比較・見積もり価格.com 自動車保険 比較・見積もり
  • 最大18社から見積もりが取れる
  • 国内No.1の比較サイト価格.comが運営(※Nielsen Online 2016年4月調査)
  • 東証一部上場
  • 抽選で3ヶ月に一度20名に家電が当たるキャンペーンを実施

価格.com 自動車保険の公式サイト

第4位:アンケート回答でコシヒカリがもらえる「楽天 保険一括見積り」

楽天 保険一括見積もり楽天 保険一括見積もり
  • 最大6社から見積もりが取れる
  • 東証一部上場
  • 年間22万人が利用
  • 見積もり完了後にアンケート回答でコシヒカリ1等米がもらえる

楽天自動車保険一括見積もり公式サイト

一目で分かる!自動車保険一括見積もりの比較表

また、各サイトに加盟する保険会社とサイトの基本情報を整理してみました。

確認項目 インズウェブ 保険スクエアBang! 価格.com 楽天
上場 上場(SBIホールディングス) 非上場(ウェブクルー) 上場 上場
サービス開始 2000年 1998年 不明 不明
利用料 無料 無料 無料 無料
一括見積入力時間 5分 5分 5分 5分
保険会社 オリコン満足度ランキング 最大20社 最大19社 最大18社 最大6社
イーデザイン損保 1位
セゾン自動車火災 2位
ソニー損保 3位
チューリッヒ 4位
アクサダイレクト 5位
AIU保険 6位
三井ダイレクト損保 7位
富士火災海上 8位
SBI損保 9位
日新火災海上 10位
東京海上日動火災 11位
損保ジャパン日本興亜 12位
朝日火災海上 13位
三井住友海上火災 14位
そんぽ24 15位
共栄火災海上 16位
あいおいニッセイ同和 17位
チャブ保険
セコム損保
ゼネラリ
全労済

※2018年7月時点の情報です。
※入力時間は筆者が実際に試した実績ですので、目安として参考ください。

この表を見ても、上位3サイト(保険の窓口インズウェブ、保険スクエアbang!、価格.com)は、ほとんどの評価上位の保険会社が加盟していることがおわかりいただけるかと思います。

正直なところ、1~2社ぐらいしか差がなく、上位保険会社はこの3サイトであれば参加しているので、どこを申し込んでも同じです。

そうなると逆に迷ってしまうかもしれませんが、一番歴史があり安心実績の「保険スクエアbang!」を筆者はオススメします。

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6.まとめ

以上、車の修理とローンについて説明してきましたが、最後に当ページの内容をまとめておきましょう。

  • 車の修理はマイカーローンではできず、一般融資でローンを組まなければならない
  • 分割&金利0が良い場合には、モータース店などの個人店に依頼すると「ある時払い」で対応してもらえる可能性がある
  • 事故などによる車の損傷で修理する場合は、車両保険を使うとお得になる場合もある
  • 買い替えてもいい、修理費用が出せない場合は「タウ」への買取がオススメ
  • 車両保険を使うと保険料が上がってしまうが、上がった分は「自動車保険一括見積もり」で安い自動車保険を見つけて抑えることができる

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